Какая кредитная карта самая выгодная: отзывы и рекомендации

Популярность такого банковского продукта, как кредитная карта, стремительно растёт с каждым годом. Условия их использования и сервиса постоянно улучшаются из-за жесточайшей конкуренции среди компаний в финансовом секторе. Банки, с целью привлечения большего числа клиентов, создают всё более разнообразные и заманчивые кредитные продукты. В данной статье можно ознакомиться с тем, какие же банки презентуют своим клиентам самые выгодные кредитные карты в 2019 году, а также узнать их основные особенности.

Содержание

Дебетовая или кредитная — в чем разница + условия

Существует 2 вида банковских карт: дебетовые и кредитные.  Первые предназначены для совершения расчётных операций за счёт средств держателя, вторые за счёт денег банка-кредитора, выпустившего пластик.

Некоторые граждане считают, что вся выгода дебетовой карты заключается в проценте, начисляемом по условиям договора на остаток денежных средств, размещённых на ней на конец расчётного периода.

Однако современные дебетовые карты имеют гораздо больше полезностей.

Опция	Содержание
Кэшбэк	Возврат части стоимости покупок, оплаченных картой
Бесплатное обслуживание	По некоторым тарифам плата не взимается
Снятие денег без комиссии	Возможность снятие налички без комиссии в любых банкоматах
Мультивалютность	К одной карте открываются счета в нескольких валютах
Оплата проезда в общественном транспорте	Плата за проезд списывается с карты с помощью считывающего устройства прямо в транспорте

Основным преимуществом кредиток служит возможность проводить расчёты за товары/услуги независимо от наличия собственных денег.

Вам не нужно каждый раз искать банк, готовый выдать необходимую сумму. Кредитный лимит на карте возобновляемый: вы гасите задолженность и в ту же секунду можете тратить образовавшийся свободный остаток вновь.

Вам не нужно носить с собой наличные, беспокоясь за их сохранность. Расчёты картами безопасны и удобны.

Постоянный запас денежных средств, длительный беспроцентный период, кэшбэк, дополнительные бонусы — это то, что делает кредитные карты востребованными у нас с вами, независимо от нашего статуса и финансового положения.

Банки выпускают кредитные карты универсальные с базовым набором опций и целевые для определённых категорий: автолюбителей, путешественников, любителей онлайн-шоппинга, геймеров и т.д. Именно второй их вид приносит максимальную пользу своим держателям.

Очень интересное и информационное видео по данному вопросу:

Какие кредитные карты самые лучшие в 2018 году

Сейчас кредитные карты стали доступны уже практически всем. Их даже можно оформить онлайн, не выходя из дома. Но обычные классические карты уже не столь популярны. Пользователи предпочитают пользоваться теми, которые позволяют им экономить и получать дополнительные бонусы.

Кредитные карты в день обращения →

Льготный период

Особо популярны и востребованы карты с льготным периодом. В этом случае у заемщика есть определенное время, чтобы восполнить лимит вовсе без переплат. В каждом банке на это может предоставляться свой промежуток времени – на это следует обращать внимание сразу при оформлении, так как изменить данный параметр уже не удастся вообще. Даже при изменении лимита подобные параметры изменять нельзя.

Также, если карта нужна для снятия наличных, следует учитывать комиссию за данную операцию. Обычно в банках за это берется достаточно большая плата, но можно подобрать вариант и с меньшими процентами.

Кэшбэк

В последнее время очень популярны карты, которые позволяют получать дополнительные скидки при расчетах. Здесь подразумевается, что за определенные типы расчетов возможно получить средства на бонусный счет, а затем также в конкретных точках продаж и компаниях их потратить. Бонусная система или кэшбэк сейчас предлагаются многими банками, но при этом не везде слишком активно развиты. Поэтому лучше обратить на это внимание сразу, так как карты могут быть тематическими – для путешествий, для покупок в интернете или же развлечений. От этого напрямую зависит, где именно возможно будет потратить бонусы.

Кредитные карты без процентов →

Очень часто можно встретить обобщенные рейтинги, какие карты лучше брать и какие из них считаются самыми выгодными в России. При этом в первую очередь нужно понимать, на что именно обращать внимание перед оформлением.

Что оценить

Прежде чем оформить карту обычно клиенты смотрят лучшие предложения, читают отзывы заемщиков банка. Но при этом для каждого человека выбор может быть разным, так как оцениваются разные критерии (и далеко не всегда только процент):

• быстрота оформления;
• максимальная доступная сумма;
• с льготным периодом или нет (особенно важно для тех, кто не планирует длительное время пользоваться средствами банка).

Кредитные карты без отказа →

Для тех, кто выбирает, в каком банке будет самая лучшая кредитная карта, идеально подойдет рейтинг – лучшие 2018 года актуальные предложения:

1. Тинькофф. Здесь можно взять карту под минимальный процент, но требования к заемщику предъявляются сравнительно же.
2. Альфа Банк. Предлагает наиболее интересные условия – акционные предложения с кэшбэком.
3. ВТБ 24. Большой выбор кредитных предложений на любой вкус – широкий диапазон доступных сумм и процентных ставок в зависимости от того, без подтверждения дохода или со справкой оформляется займ.

Лучшие кредитные карты 2019 по отзывам пользователей

Не можете решить, какую кредитную карту выбрать, ознакомьтесь с отзывами  бывалых. Несмотря на то, что отзывы встречаются заказные, среди них можно почерпнуть много  полезных сведений. Важно, чтобы ресурс, на котором они размещены, был с хорошей репутацией.

Я проанализировала отзывы на популярном банковском портале banki.ru. Здесь строгая модерация, а значит, есть гарантия реальности размещаемой информации.

Его посетители ценят кредитные карты за отсутствие бумажной волокиты, быстрое получение, разнообразие условий, удобство использования.

В итоге в тройку лидеров попали:

• «Тинькофф Платинум» от Тинькофф Банка;
• «100 дней без процентов» от Альфа-банка;
• «Халва» от Совкомбанка.

Карта Тинькофф Банка — рассрочка 0% до года у партнеров

Самой популярной кредитной картой от Тинькофф Банка считается Тинькофф Платинум.

В ней держателей привлекает:

• низкая процентная ставка за пределами льготного периода (от 12%);
• возврат баллами до 30% от покупок, которые можно обменять на деньги (1 балл=1 руб.);
• рассрочка на покупки до 365 дн. в магазинах партнёрах, до 55 дн. во всех прочих торговых точках;
• возможность оплатить кредиты других банков, не платя % до 120 дн.

Карта Альфа-банка — 100 дней не плати % по кредиту

Кредитка от Альфа-банка ценится среди потребителей, и становится все более и более популярной.

Держателям карты она нравится прежде всего, за:

• возможность снимать наличные без комиссии до 50 тыс.руб./мес.;
• продолжительный (100 дней) льготный период.

Карта Халва — покупай сейчас, плати потом

Халва снискала признательность у россиян за беспроцентную рассрочку до 3 лет, бесплатный выпуск и обслуживание, наличие широкой торговой сети, в которой можно рассчитаться картой.

Некоторым пользователям нравится, что карта сочетает в себе сразу 3 банковских продукта:

• рассрочка  без %;
• размещение на ней своих свободных денежных средств, получая доход в виде процентов на остаток;
• низкий процент при использовании  кредитных средств (10% по истечении беспроцентного периода).

Больше подробностей о «Халве» узнавайте из статьи, размещённой ранее на страницах журнала «Папа Помог».

Как получить кредитку?

Для получения желаемого продукта можно воспользоваться двумя основными способами:

1. Посещение банковского отделения. Оформить кредитную карту в банке можно при посещении выбранного филиала и подаче заявки специалисту. Вопрос о выдаче соответствующей карты рассматривается довольно быстро, и получение кредитки на руки возможно уже в день обращения.
2. Подача онлайн-заявки на интернет-ресурсе финансовой организации. Клиент может оставить заявку на кредитную карту непосредственно на сайте интересующего банка. Для этого необходимо найти там нужный кредитный продукт, заполнить запрошенные контактные данные и оставить заявку. Процесс рассмотрения будет очень быстрым (как правило, не более часа). После по указанным контактным данным с клиентом связывается банковский служащий и сообщает о результате. Получить кредитку на руки можно в удобном банковском отделении или при заказе доставки на дом (некоторые организации предоставляют такую услугу).

Основные рекомендации

Кредитная карта — очень хороший инструмент для финансово грамотного человека. Если соблюдать временные рамки льготного периода и своевременно погашать долг, можно пользоваться кредитными средствами абсолютно бесплатно.

Рекомендовать, кредитную карту какого банка лучше оформить абсолютно всем без исключения, будет некорректно. У каждого индивидуальные потребности и желания, исходя их которых и нужно оценивать все продукты и выбирать лучший.

В статье описаны лучшие кредитки среди всего многообразия, представленного на рынке. После прочтения статьи необходимо будет лишь определиться с выбором наиболее важных параметров, проанализировать вышеуказанные предложения и выбрать оптимальное.

Как оформить кредитную карту онлайн по паспорту

Оформить кредитную карту легко и просто можно, не выходя из дома. Как правило,  для этого вам потребуется только паспорт.

Держите мою пошаговую мини-инструкцию. С её помощью вы сэкономите время.

Шаг 1. Определяемся с категорией карты, желаемым лимитом и дополнительными опциями. Для этого проанализируйте свои предыдущие расходы за 2-3 месяца. Это позволит точнее определиться с наиболее выгодной для вас категорией кредитного пластика.

Шаг 2. Делаем сравнительный анализ предложений банков, исходя из установленных критериев. Так вы сможете быстрее подобрать оптимальный вариант.

Шаг 3. Переходим на сайт выбранной кредитной организации. Внимательно знакомимся с полными условиями и тарифами по понравившейся кредитной карте. Поверьте, там вы найдёте много интересного. Такой подход убережёт вас от неприятных неожиданностей в будущем.

Шаг 4. Заполняем онлайн-заявку в специальной форме и отправляем на рассмотрение. Необходимо заполнить всего несколько полей с простой информацией: Ф.И.О., телефон, дата рождения, паспортные данные, сведения о месте работы и получаемом доходе. Банк имеет право самостоятельно устанавливать объём запрашиваемой информации.

Шаг 5. Дожидаемся решения кредитора. В случае одобрения вам перезвонит менеджер, уточнит недостающую информацию и обговорит условия получения кредитного пластика.

Шаг 6. Получите кредитку в зависимости от выбранного способа:

• курьерская доставка;
• при личном посещении отделения банка в своём городе;
• через получение заказного письма на Почте России.

Шаг 7. Активируйте карту и начинаете пользоваться.

Активировать карту можно несколькими способами в зависимости от условий банка:

1. Автоматическая активация — банк сам активирует вашу карту в течение суток со дня её получения.
2. Самостоятельная активация через терминалы/банкоматы кредитной организации. Необходимо вставить карту в устройство и ввести полученный вместе с картой ПИН-код.
3. Активация в момент совершения первой покупки. Оплата первой покупки картой с вводом ПИН-кода служит для банка сигналом для её моментальной активации.
4. По телефону поддержки банка. Вы звоните на телефон контакт-центра, отвечаете на вопросы оператора, озвучиваете необходимую информацию:

• ваше Ф.И.О.;
• дату вашего рождения;
• 16-значный номер карты.

Важно!

Никогда  и никому (даже работникам банка) не сообщайте ПИН-код и CVC- код (3 цифры на обороте кредитки).

Видео по теме

На что обращать внимание при выборе кредитки — советы эксперта

В заключение хочу дать 2 небольших совета. Они помогут сделать правильный выбор и избежать проблем в использовании кредитной картой.

Совет 1. Внимательно изучите алгоритм расчёта беспроцентного периода

Работая в банке, я не раз сталкивалась с возмущёнными клиентами, которые обвиняли кредитную организацию в обмане. Они утверждали, что банк берёт проценты в льготном периоде.

На самом деле проблема была в том, что клиенты неправильно понимали:

• что такое беспроцентный период;
• с какого момента начинается его отсчёт;
• как начисляются % после льготного периода.

Чтобы с вами этого не случилось, заранее разберитесь со всеми тонкостями этого процесса.

Итак!

Беспроцентный период — временной интервал, установленный условиями договора, во время которого за пользование кредитными средствами банк не берёт проценты.

Теперь разберём порядок расчётов в льготном периоде на условном примере.

Пример

5 января Маша купила сумку за 10 тыс. руб., рассчитавшись за неё кредиткой с беспроцентным периодом 50 дней. 2 февраля она купила джинсы за 3 тыс. руб. также за счёт кредитных денег с карты.

Получаем:

Первый льготный период начался с 01 января по 20 февраля. Обращаю ваше внимание: именно с 1 января, а не с момента покупки 5 января. Банк даёт клиенту 30 дней на покупки и 20 дней на расчёты за покупки прошлого месяца.

Даже если товар будет приобретён 31 января, льготный период от этого не изменится, он будет длиться с 01 января до 20 февраля. Фактически Маша воспользуется беспроцентным периодом лишь 20 дней.

Аналогичным образом обстоит дело и с расчётами за джинсы. Льготный период для этой покупки начнётся с 01 февраля и закончится 20 марта.

Для наглядности я подготовила схему:

Если в льготном периоде сумма задолженности была погашена частично, проценты банк начислит на всю сумму долга без учёта частичного гашения.

Вера купила туфли за 15 тыс. руб. Вернуть в льготном периоде она смогла лишь 5 тыс. руб. Банк рассчитал и взыскал % с полной суммы первоначального долга — с 15 тыс. руб.

Совет 2. Интересуйтесь процентной ставкой за пределами льготного периода

Используя кредитные деньги, мы уверены, что вернём их своевременно, не нарушая условий. Нам малоинтересны проценты за грейс-периодом. Для нас важнее лимит, кэшбэк и всё что угодно, но только не %.

И зря! У некоторых банков ставки немалые 23-29%. Посчитаем, во что выльется такое пренебрежение.

За счёт средств кредитной карты г. был куплен кухонный комбайн за 14 тыс. руб. Погасить задолженность получилось 26 февраля, то есть за пределами беспроцентного периода. Пришлось платить проценты по ставке 27% годовых. Расчёт производился с момента покупки по дату гашения. Переплата составила 538,52 руб.

Если бы процентная ставка была 12%, то проценты за льготным периодом составили 239,34 руб. Как говорится, почувствуйте разницу!

На стадии выбора кредитной карты ещё не поздно подобрать вариант, при котором и лимит достойный, и льготный период продолжительный, и ставка хорошая.

Я выше рассказывала о лучших предложениях кредитного пластика. В них есть подходящие варианты. Не торопитесь, выберите оптимальный.

Главные выводы

Сегодня мы с вами обсудили простые, но очень важные и нужные вопросы: какие банковские карты бывают, какую кредитную карту лучше выбрать, на что следует обращать внимание перед подачей заявки.

Выбирая кредитку, помните: она может стать для вас удобным и выгодным банковским инструментом, позволяющим экономить на покупках, не платить процент с расходов, получать различные бонусы. А может превратиться в непосильную ношу и долговую яму.

Надеюсь, что с помощью моих рекомендаций вы избежите подобных неприятностей и безошибочно определите, какую кредитную карту лучше оформить именно вам, как получить от неё максимум пользы.

Желаю вам успехов и процветания!

Свои вопросы и пожелания оставляйте в комментариях. Отвечу всем!

С уважением, эксперт портала «ПАПА ПОМОГ»

по бухгалтерскому и налоговому учету, 

Алла Просюкова

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (1 оценок, среднее: 3,00 из 5) Загрузка...