Зарплатная карта Мир от Сбербанка кому обязательно переходить?

Мы привыкли получать зарплату на Визу, Мастеркард или Маэстро и пользоваться средствами. Банковские карты получили ликвидность, равную бумажным деньгам.

Новость о переводе всех бюджетников на МИР вызывает смешанные чувства от любопытства до паники. Почему? Зачем? Что изменится, кроме названия? Как будет выглядеть переход?

Российская платежная система МИР

МИР – российская платёжная система, появилась в 2015 году как альтернатива международным Visa, MasterCard и менее популярным аналогам. События 2014 года в Крыму, санкции подтвердили уязвимость использования иностранных систем. Возникали ситуации, когда держатели карт не могли ими расплачиваться, были даже проблемы со снятием наличных.

По инициативе властей была начата разработка платежной системы, полностью управляемой из России. На конкурсе, в котором участвовали все желающие жители России, было выбрано название МИР. В декабре 2015 появились первые карты.

Что такое платежная карта МИР и как ее получить

Пластиковая банковская карта МИР – российский финансовый продукт, работающий на основе национальной платежной системы МИР (АО «НСПК» – национальная система платежных карт – официальный оператор платежных карт МИР).

Карты впервые появились в конце 2015 года и с тех пор их стали активно выпускать многие банковские учреждения РФ: Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ, Тинькофф, Почта-банк, Альфа-Банк, Промсвязьбанк. Также к выпуску карт МИР подключились  дочки иностранных банков, например, Райффайзенбанк, Росбанк, Хоум Кредит, ЮниКредит Банк, что говорит о серьезности платежной системы. Список банков, выпускающих карту МИР, постоянно обновляется, и на момент этой публикации их уже было 135.

Дополнительной гарантией стабильности национальной платежной системы служит то обстоятельство, что ЦБ РФ является её учредителем. Причиной, побудившей переводить население на карты МИР, можно назвать политические и финансовые риски неожиданной блокировки альтернативных платежных систем ВИЗА и МАСТЕРКАРД в ситуации развития санкционной спирали.

Как получить карту МИР

Если ваш банк находится в списке финансово-кредитных организаций, эмитирующих данную карту, то вы легко можете заказать эту карту, явившись в любое отделение с документами, подтверждающими вашу личность и наличием регистрации по месту жительства или по месту пребывания.

Карты МИР от Сбербанка: какие бывают и как получить

Чтобы получить карту МИР Сбербанка, необходимо явиться в любое отделение с вышеупомянутыми документами и написать заявление: банк выдает карты МИР через 7 дней после обращения.

На данный момент Сбербанк предлагает своим клиентам 2 варианта пластиковых карт НСПК:

• Пенсионная дебетовая карта МИР Сбербанк;
• Классическая дебетовая карта МИР Сбербанк (для бюджетников).

Отличия от Visa и MasterCard

Для многих бюджетников переход с международных карт на российские проходит малозаметно. Зарплата приходит по-прежнему на карту. Ей привычным способом можно расплачиваться в магазинах, развлекательных заведениях, за коммунальные услуги, на заправках. Деньги можно обналичить в тех же банкоматах.

Разницу на себе ощущают:

• жители Крыма, где иностранные платежные системы не работают из-за санкций;
• привыкшие пользоваться услугами иностранных интернет-магазинов; например, Алиэкспресс или Отто пока не принимают МИР;
• выезжающие за рубеж; использование МИРа за пределами России ограничено.

Преимущества и недостатки карт МИР

Стоит выделить плюсы и минусы данного банковского продукта. К положительным характеристикам можно отнести:

• высокую защиту от внешнего влияния, независимо от вида санкций, деньги владельца карты МИР находятся в безопасности. Она обслуживается российской банковской системой;
• имеет господдержку с гарантией правительства, что пользование этим продуктом будет удобнее и практичнее, чем до его внедрения;
• скорость поступления средств на счет. Эта система проводит платежи от работодателей бюджетному работнику моментально;
• широкая география обслуживания – все регионы страны используют МИР для расчетов, начислений, выплат денег, включая Крым;
• отсутствие платы за обслуживание, получатели государственных зарплат пользуются картами бесплатно;
• на карту наносится ФИО ее владельца (эмбоссирование);
• имеет несколько уникальных степеней защиты.

Невзирая на массу преимуществ, есть у данного платежного инструмента свои недостатки:

• невозможно оформить кредитку МИР;
• на счет, на котором открыта карта МИР нельзя оформить пластик Виза или Мастеркард;
• МИР действует только на территории РФ;
• поддерживается только одна валюта – рубли;
• нельзя оплачивать покупки на иностранныхинтернет-ресурсах;
• медленное развитие сети, новые карты еще не везде принимают;
• нет льгот по карте (кроме бесплатного обслуживания).

Подробнее о зарплатных картах МИР

Российские карты МИР появились еще в 2014 году, начали более активно внедряться Сбербанком с июля 2016 года, довольно быстро они стали популярными среди работников бюджетной сферы. Созданная национальная система платежей – это возможность обеспечить стабильное функционирование банковской системы и повысить качество обслуживания пластиковых карт.

Оператор системы платежей МИР – НСПК, единственным ее владельцем является ЦБ РФ. Количество банков-эмитентов, которые занимаются выпуском этих карт, составляет сегодня около 60. Принимают на обслуживание карты МИР в банкоматах, терминалах, онлайн-сервисах, при расчетах в интернете около 100 банков России.

Теперь при обращении бюджетника в Сбербанк за получением карты, ему вместо карты MasterCard или Visa должны выдать только «МИР».

Переводу на эту платежную систему подлежат следующие категории клиентов банков:

• пенсионеры, (вместо карт «Про100» и «Социальной» получат МИР до 2020 г.);
• госслужащие, бюджетники РФ (перейдут на эту платежную систему до 30.06.18г.);
• льготники, получатели пособий, различных выплат (на детей, для инвалидов, участникам боевых действий).

Почему меняют на карты МИР

Visa и MasterCard – международные платежные системы, управляемые из США. Политический конфликт в 2014 году привел к серьезным ущемлениям интересов держателей международных карт в России. В Крыму не работают Visa, MasterCard. Отсутствие собственной платежной системы было рычагом для дальнейших более серьезных санкций в этом направлении.

Общество не готово отказаться от безналичных расчетов, полный отказ от банковских карточек перевернул бы экономику и отбросил развитие страны на десятки лет назад.

Отсутствие в России собственной системы платежей и переводов через пластик было самым уязвимым местом для санкций, поставило под угрозу экономическую безопасность страны.

В 2015 году начал работу МИР. Для бесперебойной работы задействовано большое количество техники, программного обеспечения, людей и затрат денег. При добровольном внедрении российской системы платежей клиентов длительное время было бы критически мало. Система была бы убыточной, неэффективной. Большое количество бюджетников продолжало бы получать зарплату на карты американских систем.

Возникло бы нестабильное состояние, при котором одновременно существовала неэффективная низкокачественная платежная система внутри страны, а жители пользовались привычными международными системами. Сценариев развития событий в случае введения очередных санкций было бы бесконечно много, большинство из них пессимистичные.

Приведенные доводы были достаточными, чтобы федеральным законом запретить перечислять зарплаты работникам бюджетной сферы на счета, привязанные к картам иностранных систем. Все начисления госслужащим должны выполняться с участием национальных платежных инструментов.

Можно ли отказаться?

Отказ возможен, но не в пользу международных носителей. Доступно получение на расчетный счет, а также теоретически, выдача наличными. На практике во многих организациях касс и кассиров не осталось.

Отказаться от получения можно, уведомив бухгалтерию. От выданной карточки, которую вы успели активировать, отказаться можно в отделении Сбербанка. После, выберете способ получения зарплаты и сообщите о своем выборе бухгалтеру, предоставив реквизиты.

Какие карты предлагает Сбербанк

Поскольку новая платёжная система появилась недавно, не все клиенты знают, какую карту можно оформить в Сбербанке. Рассмотрим все доступные предложения.

Дебетовые

В 2019 году Сбербанк предлагает 3 дебетовые карты. Рассмотрим условия по каждому финансовому продукту.

Продукты МИР:

Классическая	Удобный финансовый продукт, который подходит тем, кто пользуется картой каждый день. Условия: годовая плата за пользование 750 рублей в первый год, последующие – 450 рублей; лимит на суточное получение наличных – не более 150 000 рублей, в месяц – 1 500 000 рублей; срок действия – 3 года; первые 2 месяца смс-уведомление бесплатное, после – 60 рублей за месяц.
Золотая	Привилегированный продукт для тех граждан, которые ценят удобство во всём. В рамках программы: дневной лимит на получение наличных через банкомат и через кассу – 300 000 рублей, в месяц – 3 000 000 рублей; обслуживание – 3 000 рублей в год основной карты и 2 500 рублей –дополнительной; выпускается на 3 года; бесплатное смс-уведомление по всем операциям по счёту.
Пенсионная	Продукт создан для той категории граждан, которая получает пенсию как по выслуге лет, так и социальную. По продукту: бесплатное обслуживание; 3,5% на остаток средств по счёту; выдаётся на 5 лет; плата за расходно-приходные операции через смс-сообщения – 30 рублей в месяц.

По всем дебетовым картам предусмотрен возврат от стоимости покупки до 20%.

Кредитные

Кредитная карта – это удобный финансовый продукт, с помощью которого каждый гражданин может произвести оплату за товар или услугу как в магазине, так и в режиме реального времени в интернете. Также с кредитки можно снять наличные при необходимости.

До 2019 года Сберегательный банк пока не ввёл в работу ни одной кредитной карты МИР. Однако с каждым годом организация совершенствуется. В будущем клиенты смогут получать кредитные карты на привлекательных условиях.

Условия обслуживания

С подробным описанием тарифов, возможностей и условий обслуживания карты МИР Сбербанка можно ознакомиться на официальном сайте банка по ссылке https://www.sberbank.ru/ru/person/bank_cards/debet/mir

Стоимость

Стоимость обслуживания карты МИР Сбербанк зависит от способа оформления:

Карта МИР классическая	750 рублей / первый год 450 рублей / каждый следующий
Карта МИР для бюджетников	Бесплатно ( 0 рублей / год ) в рамках зарплатного проекта

Так как новую платежную систему продвигают в массы через бюджетные государственные организации (зарплатный проект) и пенсионеров (карта для начисления пенсий), то для этих категорий обслуживание является бесплатным.

Зарплатная карта МИР Сбербанк для бюджетников обслуживается БЕСПЛАТНО

В случае самостоятельного оформления МИРа:

• первый год обслуживания составляет 750 рублей;
• последующие по 450 рублей в год.

Лимиты снятия наличных средств и денежного перевода

Стоит знать и о действующих лимитах:

• в день с карты можно снять не более 300 000 рублей наличными;
• перевести до 500 тысяч рублей. За превышение лимита банком предусмотрено снятие комиссии.

При желании, всегда можно снять и более крупную сумму, но придется заплатить комиссию в размере 0,5%.

Срок действия и перевыпуск

Карту выпускают сроком на 5 лет. После окончания срока действия, указанного на вашей карте, вы можете получить новую карту совершенно бесплатно в отделении банка. Сотрудники банка заранее предупредят вас о готовности новой карты.

Досрочный перевыпуск карты (в случае потери карты, утрате пинкода или изменении данных владельца) будет стоить 150 рублей.

Дополнительные карты отсутствуют.

Что такое зарплатная карта МИР Сбербанк для бюджетников?

Начиная с 2014 года, международные отношения России с некоторыми странами значительно ухудшились и поставили под угрозу работу существующих платежных систем. Центробанком РФ было принято решение создать собственную платежную систему, не зависящую от внешнеэкономических факторов. Так появилась первая национальная российская платежная система МИР. На сегодняшний момент Сбербанк — единственный банк, выпускающий карты МИР.

Так как система появилась недавно, она еще не успела завоевать популярность среди населения страны. Один из основных способов её продвижения — оформление карт МИР Сбербанк для работников бюджетных организаций в целях перевода бюджетных средств в рамках зарплатных проектов. Другими словами, для перевода зарплаты учителям, врачам, госслужащим и т.д.. Это и есть так называемые зарпатные карты МИР для бюджетников.

Условия и возможности системы МИР постоянно дорабатываются и расширяются, поэтому уже в скором будущем новые карты станут полноценным заменителем MasterCard и Visa на всей территории нашей страны.

Плюсы

1. Надежность: карты МИР от Сбербанка оснащены 4-мя элементами защиты от подделок и мошенничества;
2. Скорость расчетов: операции по картам платежной системы МИР приоритетны для Сбербанка, поэтому осуществляются значительно быстрее других платежных систем;
3. Стабильность: владельцы карт МИР могут не беспокоиться о внезапном отказые в обслуживании карт на территории РФ, так как МИР является национальной платежной системой и не зависит от санкций со стороны западных стран.

Существенным плюсом зарплатной карты МИР для бюджетников можно считать бесплатное обслуживание карты в рамках зарплатного проекта.

Минусы

Основные минусы системы МИР связаны с её национальным характером:

• не получится использовать карту для снятия наличных или оплаты покупок за пределами РФ;
• можно открыть только рублевый счет, невозможно открыть валютные счета;
• не всегда получится расплачиваться картой МИР онлайн. Многие крупные интернет-магазин (такие как Ebay или Amazon) пока не принимают к оплате карты МИР, кроме того эту карту не получится привязать к системе платежей PayPal

Система активно развивается, и многие крупные магазины, рестораны, кафе и другие организации уже принимают к оплате карты МИР. Тем не менее всегда остается риск, что не везде получится произвести расчеты по данной карте — нужно быть к этому готовым и иметь в запасе наличные или альтернативный вариант оплаты.

Дополнительные преимущества карты МИР

Не стоит думать, что карта ограничена во всем — она имеет ряд дополнительных возможностей как и у других международных платежных систем:

• приложение для смартфонов;
• личный кабинет;
• возможность безналичных расчетов на всей территории РФ;
• подключение автоплатежейё;
• услуга «Копилка» при помощи которой можно откладывать средства на определенные цели;
• мобильный банк;
• бонусная программа «Спасибо»

Бонусы «Спасибо»

Каждому клиенту Сбербанк предлагает подключить программу «СПАСИБО». Это можно сделать в офисе, через личный кабинет или по бесплатному телефону горячей линии. Благодаря программе, клиенты смогут получить возврат денег с каждой покупки в магазине или кафе.

Бонусы не начисляются за оплату коммунальных платежей, кредитов, сотовой связи и в результате перечисления денег на карту другого банка или электронный кошелёк.

Держатель пластика получает кэшбэк в условных единицах «СПАСИБО». Полученные бонусы можно потратить только в магазинах-партнерах.

Несомненное преимущество в том, что оплатить бонусами «СПАСИБО» можно до 99% от стоимости покупки.

Все партнёры Сберегательного банка и процент возврата бонусов указан на официальном сайте.

Доступные услуги по картам МИР от Сбербанка

Держатели карт МИР могут пользоваться с ее помощью следующими услугами:

• совершать безналичные переводы с дебетовых карт Сбербанка через банкоматы, терминалы, через систему Сбербанк Онлайн с помощью смартфона, СМС-сервиса «Мобильный банк»;
• пополнять карту через терминал или банкомат;
• переводить деньги безналичным способом на карту с другого счета (счетов), также через другие банки;
• оплачивать картой товары и услуги;
• подключить бонусную программу «Спасибо»;
• привязать карту к электронным кошелькам и др.

Плюсы и минусы карты МИР от Сбербанка

После того как мы рассмотрели основные особенности нового платежного инструмента, следует перейти к отзывам пользователей карты МИР. Почитав сайты с отзывами и форумы, получилось выделить такие преимущества и недостатки национальной платежной системы.

Плюсы карты МИР Сбербанка

1. Обслуживается во всех банкоматах и терминалах Сбербанка, а их по всей стране тысячи.
2. Для бюджетников из преимуществ можно отметить отсутствие зависимости их зарплаты от политической обстановки вокруг и угрозы блокирования денежных транзакций платежными системами VISA/MASTERCARD.
3. Для пенсионеров из плюсов можно выделить бесплатность при обслуживании этой карты в банкоматах Сбера (хотя предыдущие социальные карты VISA и MASTERCARD были также бесплатными).
4. Надежная защита.

Минусы карты МИР Сбербанка

1. Для бюджетников и всех, кто не относится к пенсионерам, в том числе для студентов, военнослужащих, госслужащих недостатком карты МИР является плата за обслуживание 750 рублей в год.
2. Еще не все банки выпускают данную карту.
3. Нельзя расплатиться за границей, потому что карта МИР за рубежом не обслуживается (недавно появилась информация, что планируются какие-то совместные проекты НСПК и MASTERCARD, JCB и UnionPay, позволяющие предлагать обслуживание кобейджинговой карты МИР за рубежом, но пока отзывов на этот счет в интернете нет).
4. Сложности с переводом денег с карты на карту – об этом свидетельствуют отзывы некоторых пользователей, пытавшихся совершить перевод c2c.
5. Иногда возникают сложности с оплатой по карте – не все АЗС, супермаркеты, да и просто торговые точки оснащены оборудованием, способным принимать платежи по этой карте.
6. Не везде возможна оплата в интернете товаров и услуг (в России).
7. Нельзя расплатиться за товар или услугу в интернет-магазине, расположенном за границей.
8. Отсутствует бесконтактная технология оплаты.
9. Сложности с выводом денег с электронных кошельков.

МИР Премиальная и Премиальная плюс

Премиум карты доступны по индивидуальному предложению банка участникам зарплатных проектов. На сайте Сбербанка нет подробной информации об условиях и тарифах.

Имеется сообщение, что по функциям и возможностям Премиальная и Премиальная плюсовая похожи на международные продукты Platinum и Infinite.

Обслуживание платиновой карточки стоит 4900 рублей в год.

Она предлагает привилегии по сравнению с Classic и Gold:

• повышенные лимиты по денежным операциям, например, в сутки можно обналичить в банкомате или кассе до 500 тыс. руб.;
• повышенный кэшбэк (10% — такси, АЗС, 5% — рестораны, 1,5% — супермаркеты);
• персональный менеджер.

Название Infinite – производное слово от infinity, то есть бесконечность. Заплатив 30 тыс. за первый год обслуживания и 20 тыс. за каждый последующий, держатель без комиссий совершает практически любые денежные операции в Сбербанке и других банках со своим счетом и картой. По тарифу доступен повышенный кэшбэк, приоритетное обслуживание, дополнительные сервисы.

Лимиты: в рублях суточный через кассу Сбербанка – 50 тыс., суточный через банкоматы – 1 млн, месячный через банкоматы и кассы – 30 млн.

Видео: зачем бюджетников переводят на платежные карты «Мир»

Заключение

Сторонников внедрения российской платежной системы значительно меньше тех, кто выражает недовольство. Перевод всех бюджетных выплат на нее подвергается критике не только со стороны рядовых пользователей, но и Антимонопольной службы.

Вдумаемся, что произошло. Государство отказалось оплачивать банковское обслуживание международных карт госслужащих и пенсионеров. Взамен предложило российский продукт. Пользоваться международными картами не запрещено, но обслуживание будет происходить за счет заинтересованных лиц, в том числе физических, многих из нас.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...