Какие документы надо чтобы взять ипотеку, полный список

Решение приобрести собственное жилье – одно из важнейших в жизни. Если путь к собственности лежит через ипотеку, на первый план выходит боязнь огромного пакета всевозможных бумаг и абсолютное непонимание как разложить по полочкам всю ту кашу, которая крутится в голове. Мы поможем вам разобраться в том, какие документы нужны для ипотеки.

Требования кредиторов к заемщику

Ипотека представляет собой вид залоговых отношений, по которым недвижимость остается в пользовании и владении должника до момента полного исполнения им обязанностей по кредитному договору. Для оформления такого займа следует установить соответствие с рядом выдвигаемых банками требований. Помимо гражданства РФ и возраста от 21 года до 65 лет, лицо должно иметь официальный доход, стаж работы и хорошую кредитную историю.

Доход

Для оформления кредита недостаточно сказать: «Хочу взять ипотеку». Следует оценить личные возможности, и начать нужно с дохода. Заработная плата заемщика — ключевой показатель для финансовых учреждений, предоставляющих ипотечный заем.

Размер платежа по ипотеке не должен превышать 40 % от размера получаемого гражданином дохода.

Банком будет учитываться только официальный доход, подтверждаемый справкой 2-НДФЛ. Однако также предусмотрены специальные условия оформления займа.

Действуют следующие упрощенные программы:

• оформление кредита без подтверждения платежеспособности;
• предоставление займа с учетом альтернативных доходов (прибыль от аренды имущества, инвестиций в бизнес, банковских депозитов и так далее).

Размер требуемого дохода будет напрямую зависеть от суммы ипотеки и сроков предоставления. Чем больше период исполнения обязательств, тем ниже ежемесячный платеж, что не требует высокого уровня заработной платы.

Кредитная история

Результат оценки кредитной истории гражданина выступает одним из главных оснований принятия решения по выдаче ипотеки.

Сведения о займах лица хранятся в кредитных бюро и включают информацию о:

• наличии или отсутствии просроченных платежей;
• размерах полученных займов, сроках их погашения;
• фактах досрочного погашения долгов;
• проводимых судебных разбирательствах по факту неисполнения кредитного договора;
• иных обстоятельствах, связанных с погашением займов.

Также заемщика могут внести в черные списки. Если хотя бы один банк признает клиента недобросовестным, то это гарантирует отказ в предоставлении ипотеки.

Стаж работы

Каждый банк устанавливает свои требования относительно стажа работы, который выступает ключевым критерием при оценке кредитоспособности гражданина. Учитывая это, следует ответственно подойти к решению вопроса, где брать ипотеку.

В большинстве кредитных организаций требуется шесть месяцев стажа по последнему месту работа и не менее одного года трудовой деятельности в совокупности. Однако есть и исключения. Например, Росевробанк позволяет взять ипотеку уже через месяц после устройства на работу.

Ликвидная залогая недвижимость

Договор ипотечного кредитования предполагает залог, гарантирующий банку возврат заемных денежных средств. По общему правилу им выступает недвижимость или ее доля.

Согласно ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке» залоговым имуществом могут признаваться следующие объекты:

• предприятия, здания и сооружения, используемые в целях предпринимательства;
• земельные участки, не изъятые из оборота
• гаражи, дачные постройки;
• морские и воздушные суда;
• автомобили, но с предоставлением КАСКО.

Отдельный банк может устанавливать дополнительные требования к залоговому имуществу.

Документы участникам специальных программ

Законом предусмотрены отдельные случаи кредитования, предусматривающие отличные от общих положений условия.

С маткапиталом

Для реализации материнского капитала на ипотеку, а именно ее первоначальный взнос, потребуется подготовка установленного перечня бумаг.

Необходимы следующие документы:

• паспорт заемщика;
• справка о наличии маткапитала;
• СНИЛС;
• справка 2-НДФЛ о состоянии дохода;
• выписка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

Дополнительно может предоставляться соглашение купли-продажи, справка от БТИ и иные бумаги, требуемые банком в индивидуальном порядке.

Военная ипотека

При оформлении военной ипотеки потребуется предоставить бумаги не только в банк, но и в «Росвоенипотеку» после подписания кредитного соглашения.

Документы для бака:

• анкета банковского образца;
• паспорт;
• согласие на обработку персональных данных;
• свидетельство, подтверждающее участие лица в накопительной инвестиционной системе;
• документ, подтверждающий получение дохода (2-НДФЛ, выписка с лицевого счета и так далее);
• копия паспорта супруга, свидетельства о факте заключения (расторжения) брака;
• техническая документация квартиры;
• сведения о застройщике;
• справка, отражающая отсутствие прописанных лиц, а также долгов по коммунальным платежам.

Документы для «Росвоенипотеки»:

• копия соглашения кредитования;
• справка о результатах оценки квартиры;
• паспорт.

Молодым семьям

При обращении за ипотекой молодых семей потребуется в первую очередь предоставить подтверждение факта родства и наличия детей. В остальном передаваемые сведения не будут отличаться от общего перечня.

Документы для молодых семей:

• заявление (один из супругов);
• паспорт;
• свидетельство о заключении брака;
• свидетельство о факте рождения ребенка;
• копия трудовой книжки (стаж не менее полугода);
• справка 2-НДФЛ о доходах;
• документы, подтверждающие наличие средств для первоначального взноса (выписка со счета, сертификат маткапитала и так далее).

Молодой семьей считаются супруги, зарегистрировавшие брак не более 3 лет назад. При этом хотя бы одному из них не должно быть больше 30 лет.

Социальная ссуда

Социальная ссуда — материальная поддержка со стороны государства в виде предоставления кредитов по более щадящим условиям по сравнению с банками. Оказывается поддержка молодым и нуждающимся семьям, коллективным заемщикам и так далее. Для получения ссуды нужно обратиться с заявлением в администрацию города.

Необходимые документы:

• паспорта членов семьи
• свидетельства о рождении детей до 14 лет;
• копия трудовой книжки;
• справка о доходах каждого члена семьи (для определения нуждаемости);
• СНИЛС;
• справка о составе семьи;
• сведения о получаемых пособиях.

Бюджетникам и госслужащим

Для сотрудников бюджетных учреждений, в частности государственных служащих, также предусматривается отдельный перечень документов для получения ипотеки. Решение о выдаче кредита выносит специальная комиссия, оценивающая благосостояние госслужащего.

Перечень документов:

• паспорт;
• свидетельства о браке и рождении детей при наличии;
• выписка о количестве проживающих с госслужащим лиц;
• копия трудовой книжки;
• банковские реквизиты;
• устанавливающие право на недвижимость документы (свидетельство, выписка из реестра).

Если военная ипотека

Граждане, находящиеся на службе, могут участвовать в специальной государственной программе. Какие документы нужны для военной ипотеки? – почти те же самые, плюс потребуются:

• рапорт с визой руководства;
• свидетельство об участии в программе;
• согласие на обработку персональных данных.

Общие дополнительные документы

Бывают случаи, когда требуется несколько расширенный пакет документов. Чаще всего встречаются следующие ситуации:

• Для заявителей мужского пола, чей возраст не достиг 27-ми лет, к предоставлению также требуется военный билет;
• Если в купле-продаже участвует третье лицо в качестве представителя заявителя, требуется нотариально заверенная доверенность;
• Если у заявителя имеется супруг или супруга, требуется, во-первых, нотариально заверенное согласие на покупку квартиры в ипотеку, а во-вторых, оригинал свидетельства о заключении брака;
• В случае, если какая-либо доля недвижимого имущества принадлежит несовершеннолетнему, потребуется разрешение от органов опеки и попечительства о смене жилплощади.

Порядок действий

Самые первые действия заключаются в оценке своих материальных возможностей, выборе конкретного банка, определении требований к новому жилищу. Далее следует подробно ознакомиться с условиями предоставления ипотечного кредита.

Важно! Обращайте внимание на все детали и не стесняйтесь спрашивать непонятные для вас моменты, так как зачастую рекламные брошюры и даже сами консультанты умалчивают о некоторых особенностях банковского продукта. Под некоторыми особенностями следует понимать дополнительное страхование, комиссионные платежи, выпуск банковской карты и так далее.

Заявка на кредит

Заявка на кредит заполняется в офисе банка, заемщику предварительно нужно позаботиться о предоставлении вместе с заявкой на получение ипотечного займа необходимого пакета документов, основу которого составляют личные документы, а также официальные бумаги, подтверждающие доходы будущего плательщика и подтверждающие право собственности на объект залога.

Многие банки рассматривают кредитную заявку на платной основе, результат принятого решения оглашается заемщику через несколько дней, в редких случаях недель. Банк предоставляет кредитуемому лицу форму, содержащую условия ипотечного договора, срок действия данного решения. Положительное решение банка сохраняется в течение 3-6 месяцев, поэтому воспользоваться им нужно в этот период.

Выбор жилья и его оформление

Ипотечная ссуда остужает пыл заемщика, кредит сужает границы выбора – не каждый продавец согласен на продажу недвижимого имущества по принципу ипотеки. Крупные компании — застройщики предлагают своим клиентам ипотечные условия, однако они предпочитают сотрудничать с избранными банками. Банки же, наоборот, откажут в выдаче кредита на приобретение жилья у строительной компании с сомнительной репутацией.

Выбрав оптимальный вариант, заемщик заключает с продавцом кредитный договор. Договор обязывает покупателя передать приобретенное жилье в залог банку в течение нескольких недель после заключения сделки.

Страхование жилья

После приобретения жилья и получения документов о праве собственности заемщику необходимо выполнить следующее условие, но не банка, а закона об ипотеке. Владелец должен застраховать объект недвижимости от повреждения и рисков утраты.

Политика страховой компании такова – оценка объекта зависит от степени вероятности наступления возможных рисков. Страховщик может, как увеличить размер взносов, рассмотрев все подробности, касаемые жилища, так и вовсе оказаться от его страхования.

Выгодоприобретателем страхования залоговой недвижимости выступает сам банк, то есть все страховые платежи клиента предназначены ему.

Обратите внимание! Кроме обязательного страхования недвижимого объекта, банк настойчиво может предложить клиенту страхование его жизни и право собственности на залоговое жилье. Такие действия не являются правомерными.

Передача жилья в залог банку

Последний этап – оформление договора залога по форме банка. Договор регистрируется на государственном уровне, в силу вступает только после проведения регистрации. Росреестр делает отметку в базе данных об обременении квартиры или частного дома залогом.

Как взять ипотеку по льготной программе?

Самыми выгодными являются программы по ипотеке с господдержкой. Это ряд инструментов, которые помогают оптимизировать условия оформления ипотечного кредита на более выгодных условиях для определенных категорий граждан. То есть, существуют специальные льготы, субсидии и сертификаты, которые значительно помогают ускорить процесс выплат ипотеки и уменьшить ее стоимость.

Программы господдержки молодых семей и защитников отечества являются приоритетными для государства. Практически во всех банках действуют льготные госпрограммы на ипотеку.

В 2019 году имеются следующие программы по получению ипотеки с господдержкой:

• Уменьшение процентной ставки за счет государства;
• Возможность вносить маткапитал в качестве первичного взноса;
• Субсидии по социальной ипотеке;
• Военная ипотека;
• Ипотека для молодых семей;
• Ипотека 6%;
• Реструктуризация ипотечного займа.

Ипотека для молодой семьи пользуется особой популярностью у населения. Участвовать могут супруги в возрасте от 18 до 35 лет, семьи с несовершеннолетними детьми, где одному из супругов еще не исполнилось 35 лет, и многодетные родители, у которых три и более детей. Также сюда относятся льготы на жилплощадь для родителей/усыновителей детей-инвалидов. Для разных регионов условия программы могут значительно отличаться.

Материнский капитал представляет сбой сертификат на определенную денежную сумму, которую получают семьи при рождении второго и последующего ребенка. Это капитал можно использовать в качестве первого взноса по ипотеке, или для выплат по ранее взятой ипотеке. Можно использовать не всю сумму. Важным моментом является то, что при приобретении ипотеки с использованием маткапитала, родители обязаны вписать детей в число собственников недвижимости после того, как кредит будет полностью погашен. Можно снизить платеж на ипотеку с маткапиталом при помощи рефинансирования. Об этом подробнее в видео:

Ипотека под 6% положена родителям, у которых в период с по года родится 2-ой, 3-ий и т.д. ребенок. Срок льготного кредитования зависит от того, сколько детей в семье: 3 года, если рождается второй ребенок, 5 лет, если третий, 8 лет за двух, трех и более детей, рожденных в указанный период. Такое кредитование предполагает приобретение только на первичном рынке.

Военная ипотека представляет собой льготную помощь для военнослужащих вне зависимости от звания. Участие в этой программе не предусматривает применение маткапитала для оплаты жилплощади. В такой ипотеке могут принимать участие следующие категории лиц:

• Прапорщики и офицеры первоконтрактники в вооруженных силах с года;
• Сержанты, старшины, матросы и солдаты, поступившие на службу после года после заключения второго контрактного срока;
• Выпускники военных вузов после трех лет выслуги;
• Офицеры запаса, служащие по найму или по призыву.

Если вы не знаете к какой финансовой организации обратиться, то можно посетить несколько банков, чтобы сравнить условия. Можно взять ипотеку по госпрограмме в Сбербанке. Там же есть выгодные условия по ипотеке без первоначального взноса. Главное, внимательно собрать и изучить информацию по предоставляемым условиям и программе ипотеки.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Льготные соискатели

Для расширения клиентской базы кредитными учреждениями разрабатываются специальные продукты, позволяющие выдавать финансовую помощь на особых условиях.

К категории льготников относятся врачи, педагогический состав, ученые.

После того как граждане уточняют, какие документы нужно собрать на ипотеку, к стандартному пакету им нужно добавить:

1. Заявку на участие в совместной или специальной программе.
2. В кадрах при разъяснении того, какие документы надо чтобы взять ипотеку, укажут на выписку из трудовой, копии квалификационных свидетельств и характеристики.
3. Подтверждение факта брака или развода.
4. Справки о наличии детей – копии свидетельств.
5. Автобиографию.

Дополнительно ученым, являющимся заявителями на ипотеку, как оформить и какие документы нужны им подскажут все в том же банке.

Вполне возможно, что затребуют копии научных работ, публикаций или исследований по направлению деятельности.

Можно ли получить ипотеку всего по двум документам

Если вы в ужасе от длины представленных выше списков и хотите отделаться малой кровью – существует возможность оформить ипотеку всего лишь по двум документам.

Предоставив паспорт и на выбор: удостоверение сотрудника федеральной власти, водительское или загранпаспорт, в Россельхозбанке клиент может рассчитывать на получение жилищного займа, при условии, что он:

• кредитовался здесь ранее и имеет разрыв в связях с банком не более 12 мес.;
• зарплатный клиент Россельхозбанка;
• военнослужащий;
• работник центрального органа военного управления.

Обязательным условием станет первоначальный взнос 40% на первичное или вторичное жилье и 50% на дом с земельным участком. Если есть супруг – необходимо предоставить и его паспорт. Если есть брачный договор – его берите с собой тоже.

В Сбербанке же по двум документам можно оформить ипотеку с минимальным первоначальным взносом 50%. Ставка в случае предоставления мизерного пакета бумаг увеличивается на 0,5%.

Не забывайте, что такой привлекательный короткий путь – часть маркетингового хода. Уставший от длинных списков клиент, ищет где проще, но после одобрения заявки на ипотеку все равно необходимо нести пакет документов по залоговому имуществу, ничем не отличный от стандартного.

Подумайте, стоит ли игра свеч: увеличение первоначального взноса и переплаты в обмен на отсутствие лишней пары бумажек.

Полезно знать:

Документы для регистрации права собственности

Придется значительно постараться, т.к. Росреестр очень требовательно относится к пакету бумаг для регистрации смены права. Вкратце, список выглядит так:

• Договор об ипотечном кредитовании, подписанный уполномоченным сотрудником ВТБ;
• Договор о купле-продаже недвижимости, в котором указано условие обременения (залога) имущества;
• Заявление;
• Квитанция об оплате госпошлины.

Вопреки распространенному мнению, акт о приеме-передаче заполняется уже после регистрации права, а не до регистрации.

Как получить ипотечный кредит с материнским капиталом

При рождении или усыновлении второго ребенка семье начисляется «Материнский капитал». В 2019 году его сумма составляет 453026 рублей. Эти деньги по закону могут быть использованы для оплаты детского сада, обучения или частичной оплаты первоначального взноса по ипотеке. По закону материнский капитал может быть получен после подписания ипотечного контракта. Поэтому банки оформляют два договора – на сумму материнского капитала и основной контракт. После оплаты первого контракта он считается выполненным, прекращает свое действие, продолжает работать основной договор.

Краткое резюме статьи

Итак, мы разобрались в этом материале, какие нужны документы для ипотеки в ВТБ при покупке квартиры. Общая суть всех этих бумаг — банку нужно доказать, что вы являетесь благонадежным и платежеспособным клиентом. Соответственно, требуются справка 2-НДФЛ с работы, трудовой договор, трудовая книжка и т.д. В целом собрать этот пакет документов нетрудно.

Советы специалиста

Поскольку ипотечное кредитование широко распространено, специалистами было сформулировано несколько общих советов для тех, кто планирует получить заемные средства на покупку жилья.

Будьте в курсе цен на жилье

Для правильного выбора квартиры нужно изучить рынок и сравнить несколько предложений. Это поможет избежать покупки жилья по завышенным ценам. Подобное исследование предполагает уточнение у продавцов, что входит в стоимость квартиры (наличие ремонта, инфраструктуры вблизи от дома, этажность и так далее). Всегда следует сравнивать несколько вариантов.

Покупай ликвидное

Под ликвидностью жилья понимается возможность его дальнейшей продажи. Оценивать данный критерий следует, несмотря на то, что отчуждение имущества не планируется. При оценке жилья нужно определить, какие объекты будет трудно продать в будущем.

Плохо продаются следующие квартиры:

• в домах, построенных 25—30 лет назад;
• в «плохих» районах;
• вблизи от оживленного движения;
• на последнем или первом этаже;
• с плохо развитой инфраструктурой;
• вдали от остановок общественного транспорта.

Торгуйтесь по сезону

Спрос на недвижимости носит сезонный характер. Согласно исследованиям рынка в большинстве случаев квартиры приобретаются с конца лета и вплоть до Нового года. Соответственно, в указанный период цены на недвижимость возрастают. Для покупки жилья лучше выбирать «мертвый сезон» — с середины весны до осени. В это время будет возможность снизить стоимость квартиры.

Нужен ли риэлтор

В пятидесяти процентах случаев граждане при покупке жилья сталкиваются с риелторами. Представители данной профессии не всегда добросовестно выполняют работу, требуя при этом около 100 тысяч рублей за услуги. Преимущественно для покупателя выйти непосредственно на собственника жилья — это гарантирует защищенность сделки и позволит сократить расходы.

Видео

Источник

ТОП-5 выгодных кредиторов

Анализ рынка и деятельности кредитных учреждений и советы бывалых позволят выявить наиболее предпочтительные банки для сотрудничества в оформлении ипотеки.

Топ-5 лучших кредиторов страны включает:

1. Сбербанк России. Абсолютный лидер. Объем выданных ипотечных займов за последние полгода составляется 455,9 млрд руб. Прирост сделок за все 12 месяцев составляет 1,6 %. Ставка по кредиту в большинстве случаев не превышает 11 %, а размер взноса может варьировать от 30 % до 50 %.
2. ВТБ. Второй по популярности и качеству обслуживания банк. Объем займов составляет 141,6 млрд руб., однако прирост сделок за год ушел в минус на 6 %. Несмотря на это, ВТБ признается надежным кредитором, предлагает ставку до 13 % и договорной размер первоначального вложения.
3. Россельхозбанк. На третьем месте по популярности. Объем займов существенно ниже — 48,5 млрд руб., но ставка рассчитывается от 9,3 %. Кроме того, прирост сделок за год выше, чем у Сбербанка, — 3,1 %.
4. Газпромбанк. Стоит на одном уровне с предыдущим вариантом. Объем ипотечного кредитования составляет 46,7 млрд руб., а прирост сделок — 2,6 %. Ставка по ипотеке не превышает 12 % годовых.
5. Райффайзенбанк. Малоизвестный, но надежный вариант. Объем займов не превышает 25,1 млрд руб., прирост сделок немного ниже показателей Сбербанка — 1,4 %. Минимальная ставка — 11%, которая редко повышается больше, чем на 2 %.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...