Ипотека с государственной поддержкой что это такое

Существует много программ по снижению процентов по ипотечным кредитам, но не многие в курсе, что есть ипотека с господдержкой. Что она собой представляет? Кто и как может ее оформить?

Какие банки участвуют в этой программе? Какие достоинства и недостатки у ипотеки с господдержкой? Вопросов много, будем разбирать в теме, и отвечать на них. В конце рассмотрим отзывы потребителей этой программы.

Что это такое

Ипотека с государственной поддержкой или льготная ипотека является специальной программой кредитования, основное призвание которой предполагает облегчение кредитного бремени граждан за счет средств Пенсионного фонда.

Правительство и Агентство, отвечающее за ипотечное жилищное кредитование, разработали следующие программы кредитования:

• выделение субсидии на приобретение жилья – государственная компенсация составляет до 35% от стоимости жилплощади, если хотя бы одному из супругов не исполнилось  35 лет;
• предоставление возможности купить жилье без наценки, которую устанавливает каждый застройщик, то есть значительно ниже, чем на рынке;
• льготное кредитование, в том числе, по сниженным процентным ставкам – от 11% годовых (стандартная ставка равняется 14-15%).

Самый популярный, конечно же, последний вариант. Банк на самом деле становится обладателем полной стоимости кредита, так как разница выплачивается государством из средств федерального бюджета. В выигрышной ситуации оказываются все – и банк, и заемщик, и застройщик. Результат – развитие строительства, получение дохода в банковском секторе и приобретение собственного жилья гражданином.

Планировалось, что льготным кредитом можно будет воспользоваться лишь до г. При этом предварительно было произведено определение максимального размера субсидий, в случае израсходования которых, предполагалось свернуть проект.

Но, в дальнейшем, министром строительства России, была озвучена информация о продлении программы. Так что ипотека на льготных условиях — еще вполне реальная перспектива.

Кому государство поможет и зачем?

Государство относит к льготным категориям:

• молодые семьи с детьми или без них,
• семьи с двумя и более детьми,
• молодых ученых,
• военных,
• вынужденных переселенцев и др.

В статье нет смысла описывать условия предоставления льгот по всем категориям граждан. В этом случае статья превратится в настоящий трактат, усиленный научными и юридическими терминами. Неподготовленные читатели просто не осилят ее. А подготовленные – обратятся к первоисточнику, т. е. к нормативному акту.

Моя задача – доходчиво объяснить условия реализации наиболее распространенных на сегодня ипотечных программ. Это в первую очередь ипотека для военных, молодых семей и семей с детьми.

Но прежде чем перейти к аналитическому обзору, давайте вместе с вами найдем ответ на вопрос, какие цели ставит государство, помогая отдельным гражданам приобрести жилье в ипотеку:

1. Поддержка самых незащищенных слоев населения, для которых оказывается неподъемной ставка в 9 – 11 % и первоначальный взнос в 10 – 30 %. Это, конечно, молодые семьи с детьми или без них, у которых пока нет счета в банке, высокооплачиваемой должности и недвижимости в собственности. Это люди, которые вынуждены покинуть по разным причинам свои города и страны. Это граждане, перед которыми у государства есть определенные обязательства в силу специфичности их профессии.
2. Развитие жилищного строительства, которое может стать локомотивом вывода экономики всей страны из кризиса. Потому что подтягиваются жилищно-коммунальное хозяйство, транспортная сеть, производство строительных материалов, банковская сфера и еще около 70 отраслей.
3. Снижение социальной напряженности в обществе. В стране, в которой 45 % населения нуждаются в жилье или в его улучшении, это достойная цель.

Описывая программы ипотечного кредитования, нельзя не упомянуть о государственной помощи заемщикам, которые попали в трудную жизненную ситуацию. Главное требование – это предоставление вами доказательств, что вы действительно нуждаетесь в помощи. Об остальных условиях предоставления помощи я подробно рассказывала в статье о реструктуризации кредитов.

А вот теперь можно переходить и к рассмотрению ипотечных программ с господдержкой.

Суть программы

Ипотека с господдержкой — что это значит? Прежде всего, нужно определиться с сутью программы ипотеки с господдержкой. Под ней принято считать только субсидирование процентной ставки банкам при оформлении ипотеки заемщиками на жилье от застройщика или подрядчика.

На самом деле в 2019 году ипотека с господдержкой состоит из целого ряда программ:

1. Субсидирование ипотечной ставки со стороны государства
2. Ипотека под материнский капитал
3. Социальная ипотека
4. Военная ипотека
5. Ипотека для молодой семьи
6. Ипотека 6 процентов
7. Реструктуризация ипотеки с помощью государства.

Программа господдержки ипотеки – это целый набор инструментов от государства, который позволяет оформить ипотеку на более выгодных, чем на рынке, условиях определенным нуждающимся и социально значимым категориям населения.

Также ипотека с государственной поддержкой – это комплекс мер со стороны государства, направленный на помощь ипотечным заемщикам быстрее погасить ипотечный кредит за счет специальных субсидий, льгот и сертификатов.

Далее будем разбирать более подробно ипотечное кредитование с государственной поддержкой и вы узнаете как получить ипотеку с господдержкой именно в вашей конкретной ситуации. Субсидирование ипотечной ставки.

Когда в 2015 году наступила острая фаза кризиса в России и банки резко подняли ставки по ипотеке, стройка практически остановилась. Стало невыгодно брать ипотеку, а она была основным драйвером продаж жилья. Тогда под угрозу попала вся строительная отрасль страны.

Чтобы спасти ситуацию, была запущена программа субсидирования банкам ипотечной ставки со стороны государства при покупке жилья напрямую от застройщика. Правительство подписало постановление №220 от года, и вытянула банковскую и строительную отрасль из кризиса.

Государственная поддержка ипотеки заключалась в том, что оно субсидировало банк по формуле: ставка ЦБ + 3,5% пункта, а за это банк должен был выдавать ипотеку по ставке 12% и менее.

Взять ипотеку можно было при соблюдении следующих требований:

1. Продавец юрлицо (застройщик или подрядчик). Нельзя было этот кредит взять на квартиру от инвестора физического лица.
2. Ипотека на вторичку с господдержкой возможна, но при соблюдении 1 пункта в отношении продавца.
3. Первый взнос завышен – 20%.
4. Оформляться ипотека могла только на срок до 30 лет.
5. Сумма ипотеки до 3 млн. рублей в регионах и до 8 млн. в Москве и области, Питере.

Субсидирование ипотечной ставки с помощью государства очень поддержало застройщиков, и вытянуло строительную отрасль из кризиса, но в начале 2017 года эта программа была отменена.

Государственная ипотека на этом не заканчивается. Давайте узнаем, какая ипотека с господдержкой в 2019 году осталась.

Программы с господдержкой

Военная ипотека

Что значит военная ипотека? Это льготное кредитование военнослужащих. Для получения права на жилищный заем военнослужащий должен быть участником накопительной ипотечной системы (НИС). Кто и на каких условиях может в нее войти?

Кредит выдается на приобретение:

• готовой или строящейся квартиры в новостройке,
• жилья на вторичном рынке,
• дома с земельным участком.

Участники программы – это офицеры, служащие по контракту. Более подробно категории участников расписаны в схеме.

Главные преимущества программы:

• накопление на специальном счете денежных средств, который заводится на каждого участника НИС и пополняется из федерального бюджета;

• оплата за счет него первоначального взноса и дальнейшее погашение ипотечного займа до достижения военнослужащим возраста 45 лет.

Механизм работы НИС представлен на схеме.

Алгоритм получения и погашения кредита:

• Через 3 года членства в НИС военнослужащий получает свидетельство на заем. Срок его действия – 6 месяцев.
• Выбирает банк из аккредитованного списка. Сейчас в нем 15 организаций. В каком банке лучше взять ипотеку? Посмотрите сравнительную таблицу условий и включите собственный фильтр. Не торопитесь с выбором. Изучите требования банков к заемщикам, приобретаемому жилью, список необходимых документов.

• Выбор жилья на первичном или вторичном рынке самостоятельно или с помощью посредников.
• Подписание документов и перечисление первоначального взноса.
• Государственная регистрация сделки с обременением в пользу РФ и банка.
• Окончательный расчет с продавцом недвижимости с помощью ипотечного кредита, средств накопительного счета и личных денег военнослужащего.
• Погашение займа за счет бюджета.

Жилье может приобретаться не только за счет накоплений на счете в системе НИС, но и с учетом личных денежных средств военнослужащего. Государство погашает ипотеку весь срок кредитования, который прописан в свидетельстве, но только до достижения военнослужащим 45 лет.

Алгоритмы приобретения жилья на первичном и вторичном рынках отличаются. Подробнее о военной ипотеке читайте на сайте ФГКУ “Росвоенипотека”.

Семейная ипотека

Я назвала данный вид ипотечного кредитования семейной ипотекой, и она объединила сразу 2 вида поддержки:

1. Молодым семьям.
2. Семьям с двумя и более детьми.

По программе для молодых семей государство предоставляет социальные субсидии на оплату:

• по договору купли-продажи жилья, в том числе экономкласса на первичном рынке;
• первоначального взноса за ипотеку;
• по договору строительства дома;
• долга и начисленных процентов по ипотечному кредиту;
• по договору о долевом участии в строительстве.

Молодая семья получает право на государственную поддержку на основании свидетельства, которое выдает соответствующий субъект РФ. Для того, чтобы иметь заветную бумагу, администрация региона должна включить молодую семью в программу.

Кому дают и условия получения:

1. Семья может быть полная и неполная, с детьми или без них. Возраст одного из супругов – не более 35 лет.
2. Семья состоит на учете как нуждающаяся в улучшении жилищных условий.
3. Она имеет источники доходов, достаточные, чтобы погашать кредит, который превышает социальную субсидию.

Размер социальной выплаты:

• 30 % от средней стоимости жилья для семьи без детей;
• 35 % – для семей с одним или более детей.

На размер социальной выплаты влияет площадь жилья:

• для семьи из 2 человек – 42 кв. м;
• для семьи из 3 и более человек – 18 кв. м на человека.

Если заметили, то социальная выплата рассчитывается от средней стоимости жилья. Как она рассчитывается?

Средняя стоимость жилья = Норматив 1 кв. м по региону х Площадь жилья

Норматив ежеквартально, специальным приказом Минстроя РФ, устанавливается по России и по субъектам РФ. Например, по Ивановской области (я там живу) на года он составил 32 529 руб. за кв. м, по Москве – 91 670 руб.

Приведу конкретный пример расчета социальной субсидии:

• Молодая семья из г. Иваново без детей может рассчитывать на:

30 % х 42 кв. м х 32 529 руб. = 409 865,4 руб.

• Молодая семья из г. Москвы из 3 человек (родители и 1 ребенок) получит от государства:

35 % х 54 кв. м х 91 670 руб. = 1 732 563 руб.

2-я программа поддержки семей с двумя и более детьми начала работать с г. Она предлагает получить кредит под 6 % годовых. На какие моменты надо обратить внимание, если хотите взять ипотеку по низкой ставке:

1. Эта ипотека доступна не только молодым семьям, но и всем другим семьям, где после г. родится 2-й, 3-й и т. д. ребенок.
2. Льготный процент действует не весь срок кредитования, а только 3 года, если родился 2-й ребенок, и 5 лет, если 3-й и последующий ребенок. После льготного периода ставка составит 9,25 %.
3. Первоначальный взнос никто не отменял. Он стартует от 20 %. Материнский капитал тоже может участвовать.
4. Кредит предоставляется только на покупку квартиры или дома с участком на первичном рынке у юридического лица, готовых или строящихся по договору о долевом участии или договору подряда.
5. Заемщики должны быть гражданами РФ.
6. Минимальная сумма займа – 500 000 руб., а максимальная для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО – 12 000 000 руб., для остальных регионов – 6 000 000 руб.

Ипотеку для семей с детьми выдает не любой банк, а только аккредитованный государством для участия в программе. На портале Дом.рф есть полный перечень.

Обратите внимание, что ставка 6 % доступна только в случае личного страхования (жизни и здоровья). Эта процедура хоть и является добровольной, но при отказе от страховки, ваша ставка автоматически увеличивается.

Социальная ипотека для молодых специалистов Подмосковья

Почему я решила сделать обзор социальной программы, которая реализуется Правительством Московской области? Уверена, что среди читателей есть жители многих других регионов РФ, которые хотят читать о своих ипотечных программах. Дело в том, что московская ипотека рассчитана не только на жителей области, но и на тех, кто хочет перебраться в Подмосковье. А таких немало.

Основные параметры ипотеки:

1. Программа предусматривает выдачу кредитов на покупку квартир для людей, кто имеет востребованные в московском регионе профессии: учителя, врачи, ученые.
2. Правительство в размере 100 % оплачивает стоимость квартиры, а проценты гасит заемщик.
3. Срок кредита ограничивается 10 годами, именно на такой срок должен быть заключен трудовой договор с конкретным государственным учреждением, которое соглашается принять молодого специалиста на работу.
4. Квартиры могут приобретаться на первичном и вторичном рынках.
5. Площадь квартиры, купленной для 1 человека должна быть не менее 33 кв. м, двух – 42 кв. м, трех и более – по 18 кв. м на человека.
6. Заемщики должны иметь российское гражданство, у них не может быть в собственности жилья в Московской области.

Требования к участникам в схеме.

Документы, которые должен оформить каждый участник программы:

Кроме этого комплекта, представитель каждой профессии предъявляет дополнительные документы. Например, документы о повышении квалификации, об ученых степенях и званиях, о научных публикациях, об актуальности научных достижений и т. д.

Этапы получения ипотечного кредита на льготных условиях:

1. Обращение в профильное министерство с заявлением о включении в программу.
2. После положительного решения заключение договора с работодателем на 10 лет.
3. Получение свидетельства.
4. Выбор банка и подбор квартиры.
5. Получение кредита и покупка квартиры.

Молодым учителям, врачам и ученым, кто реализует свой потенциал в московском регионе, я думаю, стоит внимательнее присмотреться к программе.

Что такое господдержка в ипотечном кредитовании

Покупка квартиры или частного дома является популярным вопросом практически у всех семей. На помощь желающим купить свое имущество приходит ипотечный заем. Это прекрасный вариант для того, чтобы сделать лучше собственные условия жилья уже сейчас, а расплачиваться маленькими взносами на протяжении нескольких лет.

Кредит по ипотеке предоставляет возможность многим семьям стать владельцами своего имущества. Если бы нельзя было купить жилье в кредит, большинство людей так бы и не смогли испытать радость от приобретения.

Так что же это значит – ипотека с господдержкой? Государственная поддержка по ипотечному кредиту является специализированной федеральной программой, предусматривающей передачу займа по льготной ставке.

Процент является равным ставке рефинансирования по Центральному банку России на момент предоставления ипотечного кредита. При этом разницу между ставкой процента на общей основе и ставкой рефинансирования ипотеки с государственной поддержкой банковскому учреждению или другому заимодавцу возместит государство.

Цели господдержки состоят в следующем:

1. Установление крепкой системы в сфере недвижимого имущества и мотивации новых застройщиков.
2. Увеличение количества качественных зданий.
3. Рост уровня жизни незащищенных слоев страны.
4. Повышение спроса на новое жилище.

Плюсы программы

Основными положительными сторонами подобного займа являются:

1. Маленькая ставка по процентам.
2. Государство работает лишь с надежными банковскими учреждениями.
3. Приобрести недвижимость реально только у застройщиков, являющихся участниками программы от государства.
4. Постановление кредитного учреждения о передаче займа менее привязывается к прибыли заемщика, нежели в простой ситуации с обычной ипотекой.
5. Прозрачная политика банковского учреждения по ипотечному счету.

Стоит сказать, что положительные стороны такой ипотеки являются очень значимыми. Можно купить надежное жилье. Заемщиков поддерживает государство, которое внимательно следит за выполнением условий партнерской программы. К тому же отпадает вопрос, как получить государственную ипотеку под 3 процента.

Самая большая компенсация на данный момент равна 600 тыс. рублей. Для того чтобы получить ипотечное кредитование с низкой ставкой по процентам, нужно быть молодыми супругами.

Важно! Супруги должны находиться в первом зарегистрированном браке, иметь хотя бы одного малыша и находиться в возрастной категории не больше 30 лет.

Но это не является конечным условием. Также супруги должны находиться на учете в административном районном подразделении как семья, которой необходимо новое жилье. Справка о состоянии на учете предоставляется в жилищном отделе.

Как молодая семья может выбрать программу

Если семья решает участвовать в ипотечной программе, то нужно выбрать банк и обратиться в него за консультацией и информацией. Затем заключить кредитный договор по выбранной программе.

Каждый банк предлагает свои продукты, но имеется несколько условий, которые универсальны и выдвигаются любым кредитным учреждением:

• заявитель не должен быть старше определенного возраста;
• обязательно требуется первоначальный взнос, который зависит от стоимости жилья и обычно составляет 10%:
• заявитель имеет стабильный регулярный заработок и постоянное место работы

По государственной программе супруги должны быть не старше 35 лет, проживать в данном регионе не менее 10 лет и получить официально подтверждение необходимости в улучшении жилищных условий. Программа действует до 2020 года.

Что нужно предоставить в банк

Вначале заполняется анкета-заявление, которая имеет установленную форму.

К ней нужно приложить:

• паспорт заявителя (оригинал и копию);
• справку с места регистрации;
• документы о семейном положении (копии);
• дипломы и другие документы об образовании;
• копию трудовой книжки с подписью работодателя;
• трудовой договор (копия) с дополнительными соглашениями, заверенный работодателем;
• справки 2-НДФЛ;
• запрос от банка, заполненный работодателем, о подтверждении реальных доходов заявителя.

В отдельных случаях банк по своему усмотрению может потребовать другие документы. Например, если родители молодых супругов выступают созаемщиками, банк может потребовать их паспорта и документы, подтверждающие родство. При участии в государственной программе предоставляется сертификат на субсидию.

Молодая семья в 2019 году может обратиться за льготной ипотекой в одно из следующих кредитных учреждений:

• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• Россельхозбанк;
• Газпромбанк;
• Банк «Первомайский»;
• ОТП-Банк;
• Татфондбанк.

Ипотека обычно предоставляется на покупку квартиры, но может быть также предоставлена на строительство дома своими силами. Банки предоставляют программы по следующим условиям на дом, который планируется построить:

1. Сбербанк. Программа «Загородная недвижимость» для заемщика старше 21 года. Сумма от 300 тысяч под 11,4% на 30 лет.
2. Программа «Строительство жилого дома» от 21 года. Сумма от 300 тысяч под 11,9% на 30 лет.
3. СНГБ. Программа «Частный дом». От 21 года. Выдает до 15 миллионов под 11,9% на 20 лет.
4. Металлинвест. Программа «Строящееся жилье» от 18 лет. Сумма от 500 тысяч под 11% годовых. На 30 лет.
5. Банк Санкт-Петербург. Программа «Земля» от 18 лет. Сумма от 500 тысяч до 10 миллионов под 13%. На 25 лет.

Почему ипотека с государственной помощью популярна

Получение ипотеки с государственным финансированием позволяет освободить собственников жилья от многих трат и хлопот.

Преимущества такого кредитования выражаются в следующем:

• Сниженная процентная ставка. Даже если это всего лишь 2-3%, они сократят семейные расходы на приличную сумму;
• Государство работает только с надёжными банками. В этом случае вы точно не попадёте к аферистам. Партнёрская программа заключена только с крупными, известными банками, имеющими большой опыт выдачи ипотеки и располагающими внушительным резервным фондом;
• Купить недвижимость можно также только у застройщиков, являющихся участниками государственной программы. Это огромный плюс для заёмщика. Вам не придётся тратить уйму времени, чтобы проверить надёжность владельца стройки. Сегодня существует большое число случаев, когда застройщики являются мошенниками и после сбора средств с покупателей пропадают в неизвестном направлении;
• Решение банка о выдаче кредита менее привязано к доходам заёмщика, чем в случае с обычной ипотекой. За должника ручается государство, а потому дополнительные «проверки» здесь не нужны;
• Прозрачная политика банка по ипотечным счетам. Вас не заставят платить комиссии, о которых ни слова не говорится в договоре. Соглашение составляется понятным языком и не имеет двусмысленных фраз. А, как мы знаем, часто банки любят писать мелким шрифтом самую важную информацию. В ипотеке с участием государства с этим вы точно не столкнётесь.

Отметим, что преимущества действительно значимые. Вы приобретаете надёжное жильё. За спинами заёмщиков находится государство, которое внимательно следит за исполнением условий партнёрской программы.

Социальная ипотека

Государственная программа ипотечного кредитования направлена на решение сложных социальных задач по обеспечению населения собственным жильем. Еще одним инструментом государства стала соципотека.

Что это такое? Социальная ипотека многогранное понятие, состоящие из ряда программ и продуктов главная цель которых поддержать определенные незащищенные категории населения и социально значимые направления экономики (молодые семьи, учителя, врачи, военнослужащие, ученые и т.д.).

Можно выделить ряд ключевых направлений:

1. Ипотека у партнеров АИЖК для бюджетников и нуждающихся. Она позволяет снизить первый взнос и ставку по ипотеке.
2. Госпрограмма «Жилье для Российской семьи». Она позволит снизить стоимость квадрата квартиры и приобрести её на льготных условиях.
3. Участники программы «Молодая семья» имеют право на поддержку государства с оплатой первоначального взноса, а также может претендовать на льготы в банках и оформить ипотеку молодая семья.
4. Региональные программы по поддержке ипотечных заемщиков.

Как взять льготную ипотеку и узнать, что такое социальная ипотека можно из нашего прошлого поста.

Кто может воспользоваться поддержкой от государства

Важно понимать, что льготная ипотека предоставляется не всем категориям населения.

К тем, у кого есть шансы на различные «бонусы», относятся:

• Жители, занятые в социальной сфере (работники медицинских учреждений, военные, воспитатели и другие);
• Семьи, в которых на одного человека приходится менее 12 кв. м. жилья (если в семье двое человек, и площадь квартиры составляет 23 кв. м., то можно рассчитывать на поддержку государства);
• Граждане России, которые зарегистрированы в очереди на улучшение условий своего жилья;
• Семьи, имеющие двоих детей (в этом случае выдаётся материнский сертификат по рождении второго ребёнка).

К потенциальным получателям ипотечного кредита государство предъявляет требования следующего характера:

• Необходимо застраховать собственную жизнь, возможную нетрудоспособность и приобретённое жильё (это значительно увеличивает долг по ипотеке, однако, данное условие является обязательным. К тому же сумма страховки прибавляется к ежемесячному платежу и распределяется на весь период выплаты долга, что делает её практически незаметной. Исключения по обязательному страхованию касаются только работников бюджетной сферы);
• Если заёмщик не может предоставить первоначальный взнос или не имеет созаёмщиков, то в некоторых случаях допускается составление залогового договора на имеющуюся в его собственности недвижимость;
• На время действия ипотеки должник не вправе распоряжаться жильём без одобрения банка (вы не можете продать квартиру, сдать в аренду, обменять и т.д. В случае нарушения этого условия банк может истребовать всю сумму кредита в срочном порядке до завершения условий договора);
• При уклонении заёмщика от уплаты ежемесячных платежей, банк может принять решение о реализации жилья на публичных торгах (собственник остаётся без долга и жилья. Вырученные средства от продажи недвижимости поступают на счёт банка вместо предоставленной ипотеки. Чтобы избежать неприятных последствий, воспользуйтесь реструктуризацией долга);
• Получатель ипотеки должен иметь трудовой стаж более 5 лет. При этом на последнем месте работы необходимо потрудиться как минимум 6 месяцев;
• Можно купить только новое жильё или на этапе постройки (купить квартиру на вторичном рынке государство не позволяет, так как это никоим образом не стимулирует застройщиков. К тому же подержанное жильё имеет наценки собственников, в карман которых власти платить бюджетные средства не намерены);
• Заёмщиком может быть только гражданин РФ.

Ипотека с господдержкой в Сбербанке

Сбербанк формально является частным банком (ПАО «Сбербанк»), однако более половины (52%) его акций принадлежат государству в лице Центрального банка РФ. Поэтому все основные программы ипотеки с господдержкой реализует именно это кредитное учреждение. По состоянию на октябрь 2017 года именно здесь предлагают наиболее низкие кредитные ставки по ипотечному кредиту.

Существует 2 подобные акции:

1. Материнский капитал.
2. Военная ипотека.

Условия подробно описаны в сравнительной таблице.

сравниваемый признак	материнский капитал	военная ипотека
ставка, % годовых	плавающая, от 8,9%	фиксированная, 9,5%
минимальная сумма	300 000 рублей
максимальная сумма	2,5 млн рублей
что можно купить	готовая или строящаяся квартира	квартиру, комнату в квартире (долевая собственность), дом с земельным участком и таун-хаус
максимальный срок	30 лет	20 лет
минимальный возраст заемщика	21 год
максимальный возраст заемщика	75 лет	отсутствует, однако предполагается одобрение кредита только действующим военнослужащим
пакет документов для подачи заявки	анкета (по форме); паспорт; копия трудовой книжки и справка 2-НДФЛ предоставляются только теми гражданами, которые получают зарплату не в Сбербанке; сертификат на материнский сертификат; справка из Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала на счету (даже если не было потрачено ни одной суммы).	анкета; паспорт; свидетельство о праве участия в программе – уточнять о порядке его выдачи нужно в администрации воинской части.
дополнительные условия	не позднее полугода с момента выдачи кредита нужно подать заявку в Пенсионный фонд, чтобы все средства (или их часть) были начислены на счет; жилье обязательно оформляется в долевую собственность с супругом (участие детей в доле – по желанию)	отсутствуют

Порядок оформления во всех случаях выглядит одинаково:

1. Клиент собирает полный пакет документов.
2. Обращается в любое отделение Сбербанка или же подает заявку через систему «Домклик», о чем официально утверждается на сайте Сбера. 
3. Далее банк принимает решение – в случае отказа обратиться можно не ранее, чем через 60 календарных дней с даты принятия решения.
4. Если решение положительное, клиенту дается определенное время (как правило, от 1 до 3 месяцев) для того, чтобы подобрать квартиру (или иной объект недвижимости). Этот объект должен полностью соответствовать всем требованиям банка, которые необходимо уточнять заранее.
5. Собирается пакет документов о квартире, оформляется сделка.
6. Жилье оформляется в собственность в Росреестре по обычному порядку, но с участием стороны банка.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ. Подача заявки в режиме онлайн выгоднее, чем в отделении банка, потому что в этом случае Сбербанк снижает ставку на 0,1%. Об актуальности этого предложения необходимо уточнять у представителей банка (по горячей линии 8 800 555 555 0).

Военная ипотека

Программа: ипотека с государственной поддержкой военнослужащих уже давно стала знакомым инструментом продаж для банков и надежным помощником в решении жилищного вопроса для военных. Специально для этой категории была запущена специальная военная ипотека условия.

Ипотеку по данной программе за военного оплачивает государство. Также у военнослужащего есть специальный счет, на него регулярно начисляются деньги от государства с целью их реализации на приобретение жилья. Эти средства можно потратить и на первый взнос.

Подробнее о том, как оформить военную ипотеку, на каких условиях в каких банках, вы можете узнать из нашего специального поста.

Какие банки выдают ипотечные кредиты с господдержкой?

• Сбербанк;
• Газпромбанк;
• ВТБ 24;
• Банк Москвы;
• Открытие;
• Юникредит;
• Россельхозбанк;
• Росбанк;
• Промсвязьбанк;
• Возрождение;
• Райффайзен банк.

Кто и как может получить господдержку?

Господдержка оказывается следующим категориям граждан:

• Люди, имеющие гражданство Российской Федерации и стоящие в очередности на получение собственной жилой недвижимости.
• Граждане страны, которые нуждаются в улучшении условий для комфортного проживания семьи.
• Если семья имеет в собственности жилую недвижимость менее 18 кв. метров на одного члена семейства.
• Медицинские работники;
• Молодые специалисты научных центров;
• Учителя;
• Военнослужащие;
• Молодые воспитатели;
• Многодетные семьи;
• Работники других бюджетных государственных организаций.

Требования к заемщику с государственной поддержкой:

• Есть возрастные ограничения от 21 года до 45 лет;
• Он должен жить, и прописан в месте, где будет приобретать жилье с помощью ипотечного займа;
• Должно быть внесено первоначальное вложение, не менее 15% от стоимости недвижимости;
• Общий трудовой стаж должен быть не менее 1-2 лет. На последнем месте трудоустройства – 6 месяцев;
• Он должен иметь стабильный достаточный доход, чтобы платить ежемесячные платежи по долговому обязательству.

Для получения ипотеки с господдержкой, нужно выполнить ряд определенных действий:

1. Выбрать банк, в который будут подаваться заявка и бумаги для оформления ипотечного соглашения.
2. Узнать соответствует ли он требованиям кредитного учреждения.

Необходимо собрать все бумаги, которые понадобятся для получения ипотеки:

• Ксерокопии и оригинал паспортных данных;
• Ксерокопии и оригинал водительских прав;
• Ксерокопии и оригинал СНИЛС и ИНН;
• Ксерокопию документа, подтверждающего заключение брачного союза;
• Свидетельства о рождении имеющихся детей;
• Бумаги, подтверждающие стабильный ежемесячный доход;
• Ксерокопии бумаг, подтверждающие права собственности на движимое и недвижимое имущество;
• Если какое-либо имущество будет предоставляться в виде залога, то необходимо предоставить отчет от оценочной компании о его рыночной стоимости;
• Бумаги на покупаемое жилое имущество.

Далее предоставить заявление и собранные бумаги в кредитный отдел в выбранный банк. Дождаться решения от руководства банковского учреждения. На рассмотрение заявки уходит 5 дней. При положительном решении одобрить ипотечное соглашение с господдержкой.

Общие условия

Несмотря на то, что в разных банках есть собственные условия кредитования, на самом деле все они довольно схожи между собой.

Условия выдачи

К условиям выдачи кредита (т.е. правилам, по которым он предоставляется и обслуживается) относятся следующие:

1. Процентная ставка в настоящий момент составляет порядка 10-11% и имеет постепенную тенденцию к снижению. По информации, актуальной на октябрь 2017 года, минимально возможное предложение доступно в Сбербанке в рамках программы «Ипотека плюс материнский капитал» – годовая ставка составляет от 8,9%. 
2. Обычно кредит выдается на срок от 3 лет (36 месяцев) до 30 лет (360 месяцев). Также максимальный срок действия кредита нередко ограничивается временем, когда должнику исполнится предельно допустимое количество лет. Например, если гражданин берет кредит в 50 лет, а максимальный возраст заемщика 65 лет, он может рассчитывать на максимальный срок кредитования только 15 лет.
3. Минимальная сумма для выдачи обычно составляет 300 000 рублей.
4. Максимальная сумма по регионам составляет 3 миллиона рублей.
5. Максимальная сумма по Москве и Санкт-Петербургу составляет 8 миллионов рублей.

ВАЖНО. Под максимальной суммой понимают не общую стоимость жилья, а именно максимальную сумму, которую банк может дать в кредит. Например, если гражданин желает купить квартиру в Москве и вкладывает первоначальный взнос 2 миллиона рублей, он может приобрести жилье стоимостью максимум 10 миллионов рублей (8+2).

6. Наиболее часто первоначальный взнос составляет 20% (пятую часть) от стоимости жилья. Например, квартира стоит 1 миллион рублей. Тогда гражданин должен сразу внести не менее 200 000 рублей.
7. Комиссий за досрочное погашение, за обслуживание счета и прочих комиссий не существует. Однако полагаются штрафные санкции за просрочку, которые всегда регулируются договором ипотеки.
8. Наконец, каждый участник программы может получить налоговый вычет по ипотеке, даже если он задействовал господдержку.

Требования к заемщику

Обычно предъявляются требования к возрасту, трудовой занятости и финансовому положению заемщика:

1. Минимальный возраст для обращения – 18 лет (иногда не моложе 21 года).
2. Максимальный возраст – 65 (иногда до 75) лет. Имеется в виду, что на момент достижения этого возраста гражданин обязан полностью выплатить свой долг и проценты в соответствии с заранее утвержденным графиком платежей (досрочное погашение также допускается).
3. Российское гражданство (наличие российского паспорта).
4. Официальный трудовой стаж не менее полугода. Предполагается, что на момент обращения гражданин работает на том месте, где он уже работал полгода и более. Нередко предъявляются требования не только к текущему стажу, но и к общему (не менее года).
5. Возможность подтвердить официальный доход за срок не менее, чем полгода. Уровень дохода должен соответствовать ожиданиям банка по платежеспособности клиента.
6. Возможность подтвердить дополнительные доходы в случае наличия таковых. Обычно граждане подтверждают факт получения банковских процентов, доходов от сдачи жилья в наем, по выплате дивидендов и т.п. Подобный фактор может сыграть существенную роль, особенно если речь идет о депозите, открытом в том же банке.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ. Очень часто официального дохода оказывается недостаточным для того, чтобы подтвердить свою платежеспособность. В этом случае можно привлечь дополнительных созаемщиков, которые тоже могут подтвердить свои доходы. Тогда шансы одобрения значительно увеличиваются. При этом если за ипотечным кредитом обращается супруг, то его супруга всегда признается созаемщиком (это условие банка).

Могут ли отказать и что делать в этом случае

Отказать в предоставлении ипотечного кредита могут в ситуации, если неправильно заполнены бумаги или заемщик не соответствует перечисленным требованиям. Далее приведем несколько советов, что делать в таком случае.

Чаще всего причинами отказа служат недостаточная кредитоспособность, закредитованность, испорченная кредитная история. Если у вас есть другие займы, погасите их все перед тем, как подавать заявление на ипотеку, так как это увеличит ваши шансы на одобрение.

Возможно, вы запросили слишком большую сумму. Сумма платежа по кредиту не должна превышать 40% от вашего ежемесячного дохода. Попробуйте найти жилье с меньшей стоимостью или накопить на больший первоначальный взнос, чтобы уменьшить тело кредита.

Если ваш ежемесячный доход недостаточно высок, постарайтесь его увеличить или привлечь больше созаемщиков, поручителей.

Для улучшения кредитной истории возьмите небольшой потребительский кредит и погасите его в срок.

Требования к заемщику

К выдаче ипотеки с государственной поддержкой в регионах страны могут предъявляться различные требования.

К стандартным относятся следующие:

• гражданство РФ;
• возрастной барьер (практически во всех банках от 21 года до 65 лет и лишь в Сбербанке – до 75 лет);
• непрерывный стаж на последнем месте официального трудоустройства не менее полугода;
• справку о доходах необходимо предоставлять в соответствии с рекомендуемой банком формой.

С точным перечнем необходимых документов и предъявляемых требований можно ознакомиться в органе местного самоуправления в регионе проживания.

Оформление данного вида ипотечного кредита требует в 2 раза больше времени, чем обычная программа. Предоставленный пакет документов банк рассматривает от 5 до 7 дней. Если результатом является положительный ответ, то можно приступать к оформлению остальных бумаг, относящихся к приобретаемому объекту недвижимости.

Заключение

Прогресс не стоит на месте, на данный момент имеются различные государственные программы, которые направлены на то, чтобы помочь населению в получении своего жилища. Ипотека с государственной поддержкой является финансовым инструментом, за счет которого реально значительно сократить расходы на покупку квартиры, а соответственно, быстрее расплатиться с задолженностью и стать полноценным хозяином своей квартиры или дома.

Ипотека 6 процентов

В конце ноября 2017 года Владимир Владимирович Путин озвучил ряд инициатив, направленных на увеличение рождаемости. в числе прочих была озвучена льготная ипотека для тех кто родит второго, третьего и последующего ребенка в период с по .

Участие в данной программе позволит получить ставку в 6% по ипотеке на срок от 3-5 лет в зависимости от того сколько детей у вас в семье родилось после года.

Данная ипотека распространяется на покупку квартиры в новостройке или рефинансирование уже действующей ипотеки.

Более подробно об ипотеке в 6 процентов вы узнаете из другого нашего поста.

Реструктуризация по ипотеке с помощью государства

Если у вас уже есть ипотека, то и тут государство может вам оказать поддержку. Ранее мы уже писали, что вы можете с помощью государства сократить ипотеку на 453026 рублей, используя материнский сертификат, а хотите получить 1,5 млн.? Знаете ли вы, что государство может вам списать до 30% процентов от остатка долга перед банком, но не больше вышеуказанной суммы?

С 2015 года по действует специальная программа помощи ипотечным заемщикам от государства – реструктуризация ипотеки с помощью государства по 373 постановлению.

В рамках этой программы ипотечные заемщики определенных категорий, о которых мы писали в отдельном посте, имеют право списать % ипотеки. Государство компенсирует банку потерянный дохода, а заемщик может значительно сократить платеж или полностью погасить ипотеку.

Валютные заемщики, в рамках этой программы, смогут перевести валютную ипотеку в рубли. А если у вас просто высокий процент, то вы имеете возможность снизить его до 12% годовых. Также можно получить отсрочку платежей в рамках поддержки государства.

Последние новости и прогнозы

Будут ли выдавать ипотеку с государственной поддержкой в 2019 году? Будут! Выполнение заявленной процедуры возьмут на себя некоторые банки России, с практически идентичными условиями.

Если верить свежим новостям, 2019 год может ознаменоваться стартом многих программ аналогичного характера, способствующим снижению базовой кредитной ставки. Также планируется предоставление льготных условий для малообеспеченных слоев населения. Правда, не факт, что экономический кризис позволит выполнить все задуманное, но о полной отмене государственной поддержки разговор не идет точно, ведь для многих это единственный шанс стать владельцами собственного жилья.

О таком виде ипотечного кредитования смотрите в следующем видеосюжете:

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...