Как правильно оформить ипотеку без первоначального взноса — обобщенный взгляд

Можно ли получить ипотеку, если нет денег на первый взнос? Какие банки выдают жилищные кредиты без первоначального взноса? Какие государственные программы поддержки ипотечных заемщиков существуют? В этой статье вы найдете ответы на эти и другие вопросы, а также узнаете пять основных способов оформить ипотеку без первоначального взноса.

Нюансы оформления кредита без вложений

Как оформить ипотеку без первоначального взноса? Задача становится намного легче, если потенциальный заемщик относится к льготной категории населения. Если льготы отсутствуют, необходимо для начала отыскать подходящий вариант на рынке недвижимости. Кстати, финансовые и банковские организации чаще всего одобряют заявки на покупку квартир в новостройках или возведение частного дома. Без первоначального взноса в ипотеку намного сложнее взять вторичное жилье.

Следующая задача заключается в определении реальной суммы ежемесячных выплат. Планируя получить ипотеку без первоначального взноса, заемщику необходимо точно рассчитать, сколько он сможет платить ежемесячно. Кроме того, нужно учитывать возможность заселиться в купленное жилище. Если новая квартира не сразу будет готова к проживанию из-за ремонтных работ, придется кое-какое время снимать жилье. Тогда заемщику придется вносить регулярные платежи по ипотеке и одновременно платить за арендованную недвижимость, что значительно увеличивает растраты.

Особенности такой ипотеки

Есть несколько особенностей оформления ипотеки без оплаты первого взноса.

1. Как повысить вероятность одобрения заявки

Чтобы повысить свои шансы на успех, рекомендуется найти надежного платежеспособного поручителя. Также вероятность добиться одобрения от банка имеется у тех, кто обладает ценным ликвидным имуществом или правом на гос. субсидии.

2. Преимущества брокерских организаций

• Чтобы определиться с наиболее оптимальной ипотечной программой, можно обратиться за помощью к брокерским компаниям. Потребуется заплатить комиссионные за их услуги, однако в конечном итоге окончательные условия будут достаточно выгодными.
• В мегаполисах представлено много брокерских организаций, а в маленьких населенных пунктах специалисты трудятся на основе агентств недвижимости.
• В Москве наиболее надежными организациями выступают Роял Финанс, Кредитная Лаборатория и LK-кредит.

Внимание! Если сотрудники организации требуют внести комиссию до того, как они окажут услугу, то это явный признак мошенников.

Заключение

Как видите, есть немало способов взять ипотеку без первоначального взноса. При этом следует помнить, что у каждого из перечисленных вариантов есть свои плюсы и минусы. Так, по спецпредложениям банков могут действовать повышенные процентные ставки, потребительский кредит влечет за собой дополнительные расходы, а оформление ипотеки с господдержкой подходит не всем и связано с дополнительными трудностями. Чтобы подобрать наиболее выгодный для себя вариант кредитования нужно внимательно изучить действующие предложения или обратиться за консультацией к экспертам.

6. Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Оформление ипотеки – задача не из легких. Она еще больше усложняется, если средства для внесения первого взноса отсутствуют.

Вполне естественно, что процесс этот вызывает огромное количество вопросов. Ответы на самые популярные из них постараемся дать далее.

Вопрос 1. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и залога имущества?

Чтобы банк дал согласие на оформление ипотеки, потребуется выполнение одного из условий:

• наличие надежного поручителя;
• есть право на государственные субсидии;
• наличие ценного имущества, обладающего достаточно высоким уровнем ликвидности.

Только в этих случаях возможно найти программы, которые предусматривают отсутствие первоначального взноса.

Некоторые претенденты на ипотеку наивно полагают, что для получения одобрения по заявке достаточно залога приобретаемого жилья. Но это в корне не верно.

Обременение на квартиру является обязательным условием ипотечного кредитования и не может отменить необходимости сделать первоначальный взнос. Получается, что залог оформляется в обязательном порядке.

Вопрос 2. Можно ли оформить ипотеку от застройщика, не имея первого взноса?

Застройщики всеми силами борются за каждого покупателя.

Для ускорения продаж квартир в возводимых домах (новостройках) строительные компании нередко заключают соглашения с банковскими организациями, которые предлагают различные уникальные программы для привлечения заемщиков. Кроме того, в некоторых случаях оформить кредит можно непосредственно у застройщика.

В первом случае оформление ипотеки осуществляется через банк. При этом можно выделить ряд преимуществ по сравнению с ситуацией, когда договоренности с застройщиком отсутствуют.

Перечислим их:

1. более лояльные условия кредитования;
2. чаще всего сотрудники застройщика проводят консультации, помогают собрать пакет документов, который сами же и передают в банк;
3. ускоренное рассмотрение заявки;
4. более высокая вероятность положительного решения.

Особенностью второго варианта являет то, что обращаться в банк не придется. Договор займа будет заключен непосредственно со строительной компанией.

В таком варианте есть существенные плюсы:

• не потребуется представлять документы о доходах;
• отказ маловероятен;
• отсутствует необходимость оформлять страховку.

Но есть и существенный минус – срок договора обычно не превышает 1 года. В очень редких случаях застройщики соглашаются оформить его на 2-3 года.

Получается, что подобный вариант представляет собой обычную рассрочку.

О том, как купить квартиру в новостройке от застройщика, читайте в одной из наших статей.

Вопрос 3. Стоит ли брать ипотеку на вторичное жилье с нулевым взносом и есть ли в этом выгода?

У многих, кто мечтает о приобретении собственного жилья, отсутствуют деньги на внесение первого взноса. В этих условиях ипотека без первоначальных выплат может стать единственным решением. Но лучше всего постараться найти возможность внести хотя бы какую-нибудь сумму в качестве первого взноса.

Дело в том, что при полном его отсутствии ставка традиционно выше минимум на %. С учетом больших сроков и сумм ипотечного кредита переплата может быть огромной.

Сумма кредита при внесении первого взноса будет существенно меньше. Это ведет к снижению не только переплаты, но и размеров ежемесячного платежа.

В любом случае специалисты рекомендуют тщательно анализировать все возможные программы.

Нередко после проведения несложных расчетов будущие заемщики самостоятельно принимают решение отказаться от ипотеки без первого взноса. Вместо этого они откладывают средства в течение нескольких лет, пока не накопится сумма первоначального платежа.

Если отсутствует возможность ждать момента, когда будут накоплены средства на первый взнос, придется все-таки использовать программы с его отсутствием.

7 банков, которые дадут ипотеку без первоначального взноса с лучшими условиями

Для подбора оптимальной банковской организации необходимо сравнить программы, предлагаемые разными фин. учреждениями.

Альфа-Банк разработал программу ипотечного кредитования под залог имеющейся жилой недвижимости. Годовая процентная ставка составляет 12,3%.

Сбербанк предлагает оформить ипотеку, воспользовавшись маткапиталом, со ставкой в 12,5% годовых.

ВТБ24 разработал военную ипотеку, где за вас первоначальный взнос делает государство. Ставка по такой программе 13%.

Дельта Кредит предлагает воспользоваться потребительским кредитом, денежные средства которого пойдут на первоначальный ипотечный взнос. При этом ставка достаточно высокая – 15%.

В Запсибкомбанке можно оформить ипотеку без необходимости уплачивать первый взнос. Ставка в этом случае равна 16%.

Тинькофф Банк предлагает воспользоваться двумя программами ипотечного кредитования. Первая направлена на приобретение жилья на вторичном рынке, вторая – в новостройках. Ставки составляют от 8% и от 6% соответственно.

Банк Жилищного Финансирования разработал программу ипотечного кредитования, по условиям которой уплачивать первый взнос не требуется. Наименьшая процентная ставка в год составит 12,99%.

Подводим итоги

В статье рассмотрены варианты того, как обойти требование банка об уплате первоначального долга по ипотечному кредитованию.

К наиболее популярным относятся такие способы, как применение маткапитала, оформление потребительского кредита, отслеживание акций от компаний-застройщиков, предоставление залогового финансового обеспечения.

Как выбрать банк

Предоставление ипотечных займов – один из показателей высокой конкурентоспособности банковских организаций. Одни компании предлагают не просто кредиты, но и свежие варианты недвижимости от строительных фирм-партнеров. Подобное явление чаще всего наблюдается на рынке первичного жилья. Большинство застройщиков сотрудничает с банковскими компаниями, поэтому приобрести жилье таким образом можно на более выгодных условиях.

Кстати, каждый банк выдвигает разные требования к заемщикам, и самые жесткие, по мнению клиентов, в Сбербанке. Ипотеку без первоначального взноса в этом банке получить достаточно сложно, но именно здесь предлагаются самые выгодные условия для заемщиков. Предъявляя строгие требования к клиентам, банк минимизирует риски потери активов. В Сбербанке сотрудничают только с надежными и платежеспособными клиентами.

Чтобы самостоятельно изучить все предложения на рынке и узнать, в каких банках ипотека без первоначального взноса, потребуется немало времени и сил. Прежде чем приступать к оформлению займа, нужно сравнить условия всех финансовых компаний и проанализировать массу нюансов. При выборе банка следует руководствоваться простым принципом: надежные и проверенные организации редко меняют требования к заемщикам. Далее приведем в пример несколько предложений по ипотеке без первоначального взноса.

Банк «Открытие» – от 9,2 % годовых

В банке «Открытие» проводится интересная ипотечная программа «Свободные метры». Воспользоваться ею могут клиенты, готовые отдать имеющуюся недвижимость под залог кредитуемой. Ипотека от банка «Открытие» позволяет купить готовое жилище на первичном или вторичном рынке, а также начать строительство частного дома. Кроме того, в этот банк обращаются все, кто хотел бы приобрести долю в жилом помещении, отдельную комнату. Основные положения программы «Свободные метры»:

• ставка стартует от 9,2 % годовых;
• в кредит можно получить до 30 млн руб., но при этом размер займа не должен превышать 80 % от оценочной стоимости недвижимости, оставленной в залоге;
• максимальный срок кредита составляет 30 лет.
• число созаемщиков может быть увеличено до трех.

Страхование жизни клиента также является обязательным условием для получения ипотеки по комфортной ставке. Если жилье приобретается под залог уже имеющегося, его также необходимо застраховать.

7. Заключение + видео по теме

Для многих ипотека без первого взноса становится единственной возможностью жить в собственной квартире. Оформить ее бывает непросто, особенно в случаях отсутствия права на помощь со стороны государства.

Тем не менее, нет ничего невозможного. Главное не опускать руки и тщательно анализировать все имеющиеся на рынке предложения.

В заключение советуем посмотреть видеоролик по теме ипотеки без первоначального взноса:

Команда онлайн-журнала «RichPro.ru» желает своим читателям оформить самый выгодный ипотечный кредит и надеется, что погасить его удастся быстро и без проблем.

Если у вас остались вопросы по данной теме, то задавайте их в комментариях ниже. Также будем благодарны, если вы оцените нашу статью и поделитесь ей в соцсетях со своими друзьями. До новых встреч!

Ипотечные программы от «Альфа-Банка»

В отличие от Сбербанка и «ВТБ 24», «Альфа-Банк» не допускает использования материнского капитала в качестве первоначального взноса. Ипотеку на вторичное жилье без первого платежа в этой организации можно оформить только при наличии недвижимого имущества. Кредитные программы «Альфа-Банка» позволяют расширить уже имеющееся жилье, улучшить жилищные условия. В этом случае делать первый взнос не придется, так как залог имущества станет гарантией и сведет к минимуму все риски для кредитора.

Особенности ипотечных займов от «Альфа-Банка» заключаются в следующем:

• максимальный срок кредита рассчитывается в зависимости от возраста заемщика, но не может превышать 30 лет;
• при оформлении страховки жизни и залогового имущества процентная ставка снижается;
• минимальная сумма ипотеки 600 тыс. руб., а максимальная – не более 50 % от стоимости залоговой недвижимости;
• ставки начинаются от 9,49 %.

Так же как и в других банках, клиенты «Альфа-Банка» могут рассчитывать на более лояльную процентную ставку.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...

Читайте также:

Как сделать рефинансирование ипотеки в с... Как уменьшить платеж по ипотеке: простые... Оценка стоимости квартиры для ипотеки (в... Как продать квартиру, которая в ипотеке:...