Узнайте кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика — рассказываем все нюансы

В современном мире граждане привыкли оперировать средствами, которые получают в финансовых организациях в кредит. Это позволяет приобретать дорогостоящие вещи, а оплачивать покупки длительный период частями. Но что делать, если наследодатель взял кредит и скончался, не выплатив его? Передается ли кредит по наследству?

Кто отвечает за долги умершего перед банком

Как думает обычный человек – смерть близкого человека связана не только с горем, но и с дележом имущества умершего. А как же долги?

Испокон веков в капиталистическом мире, человек после смерти оказывался не только богат, но и загружен долгами, которые никуда не исчезали после его смерти. Хотя по большому счету это абсурд! Должно быть так – нет человека, нет его долгов. Однако капиталисты хотят продолжать наживаться на человеке даже после его смерти.

Соответственно в современном обществе смерть родственника связана не только с дележом его имущества, но и с ответственностью семьи за его прижизненные обязательства.

А поможет вам узнать долги покойника данная статья.

На данный момент времени выплата кредита в случае смерти заемщика может лечь на:

• страховую компанию
• поручителя
• созаемщика
• наследника

Кто платит кредит, если заемщик умер?

В законодательстве предусмотрена ст.1175 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которой наследникам передается не только имущество, но и долги умершего человека. При этом если наследников несколько, то, как и имущество, так и долговые обязательства разделяются между ними в соответствии с долями, которые они получили. Иными словами, если заемщик умер, то по его кредиту будут платить все наследники, имея при этом солидарную ответственность.

Наследники отвечают лишь в пределах того имущества, которое они получили после смерти заемщика без использования своего личного имущества. В том случае, когда унаследованного имущества не хватает на погашение кредита, а также при полном его отсутствии обязательства прекращаются в связи с невозможностью их исполнения. Об этом факте указано в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» от г. №9.

В соответствии с данным нормативно-правовым актом стоимость унаследованного имущества, по которому имеется ограничение выплаты кредитных обязательств, устанавливается как рыночная стоимость объекта на дату открытия наследства, то есть на дату смерти заемщика. В том случае, когда рыночная стоимость объекта изменяется на момент осуществления судебного процесса, данное обстоятельство не принимается во внимание — в любом случае для определения стоимости объекта используется его цена на дату смерти заемщика.

Передаются ли долги по наследству, если нет наследства

Если правопреемник получает информацию о состоянии долгов и обязательств наследодателя, проводит примерную оценку собственности, после чего делает вывод об отсутствии выгоды наследования собственности наследодателя, такому наследнику не нужно ничего предпринимать. Через полгода после смерти наследодателя правопреемник будет признан не вступившим в наследство и избавлен от долговых обязательств, которые распространяются на собственность наследодателя.

Чтобы правопреемнику сразу отказаться от долгов, связанных с наследуемой собственностью, необходимо полностью отказаться от наследства.

Долговое бремя связано именно с собственностью наследодателя, если правопреемник не готов к выплате долгов и несению ответственности по ипотеке, то ему необходимо отказаться от всей наследственной массы, тогда по долгам родственника платить не придется совсем.

Делая вывод, необходимо пояснить, что отказаться от наследства необходимо путем составления заявления отказа у нотариуса, только в таком случае можно гарантированно избавиться от долгов наследодателя. Если гражданин не пишет заявление в нотариат о принятии наследства, полагая тем самым, что отказывается от него, но продолжает жить в квартире наследодателя и пользуется его собственностью, такой правопреемник может быть признан наследником, фактически принявшим собственность и все долги наследодателя.

Процесс переоформления

ВАМ ПОНАДОБИТСЯ:

• Заявление в банк, уведомляющее о смерти заемщика
• Свидетельство о смерти заемщика
• Свидетельство о вступление в право наследования

Итак, умер родственник, он вам оставил наследство, вы решили вступить в право наследования, зная о долге по кредиту. Но они сами по себе никуда не перейдут, их нужно переоформлять. Как в таком случае быть?

Закон гласит, что в право наследования нужно вступить в течение 6 месяцев после смерти человека. Но одно дело, когда наследник один (ему всего лишь нужно сделать решение – принимать ли данное наследство вместе с долгом, стоит ли игра свеч или нет), и другое дело, когда претендентов на наследство много, и все они находятся не в очень хороших отношениях между собой.

В данной ситуации судебная дележка может идти годами. Что будет за это время с долгом? Он будет расти!

Банк не остановится, он будет постоянно начислять штрафы и пени за каждый день просрочки. Мало того, он будет начислять штрафы и в течение 6-ти месячного срока вступления в наследство, установленного законом.

Списать эти обязательства можно и нужно только в суде, тем более что закон на вашей стороне. Все что касается списания пеней и штрафов по кредиту после смерти заемщика, за все за это отвечает 333 статья ГК РФ.

Как списать пени законно?

Сделать это не сложно – готовите исковое заявление в суд с просьбой списать штрафы и пени, начисленные банком сразу же после дня смерти заемщика в виду наступления события непреодолимой силы (смерти должника).

В большинстве случаев суд учитывает вескость причины и списывает все штрафы по кредиту, но тело основного долга и проценты, начисленные до момента смерти родственника, все равно придется оплатить.

Процесс переоформления кредита:

• узнаете, есть ли непогашенные долги перед банком умершего родственника
• определяетесь, кто из вашей семьи будет вступать в наследство
• этот человек должен получить на руки свидетельство о смерти родственника
• уведомить банк в виде письменного заявления о смерти, где оформлен на него кредит
• если умерший не имел никакого имущества, то долг банком списывается автоматически
• если у банка противное мнение, то смело ссылайте на 1175 статью ГК РФ
• если и эта ссылка не помогает, то обращайтесь в суд
• в случае если умерший имел имущество сверх стоимости его долгов (если не имел, то вообще можно не вступать в наследование), то вы должны вступить в течение 6 месяцев в право наследования, получить все бумаги государственного образца
• с этими бумагами в банке с помощью сотрудника переоформляете кредитный договор на свое имя (сроки, сумма, процентные ставки могут при этом измениться)
• если вам начислили штрафы и пени за 6 месяцев простоя кредитного договора, то направляетесь напрямую к руководству с просьбой списать неустойку по объективным причинам
• если руководство банка отказывается это сделать, то направляетесь прямиком в суд

Как уменьшить размер выплат?

Если наследник успел разобраться с тем, должны ли родственники выплачивать кредит за умершего и принял твердое решение вступить в наследство, то следует быть готовым к хитростям финансовых организаций. Помимо основного долга кредита, банки обязывают поручителя погашать штраф, который начинает начисляться сразу же после смерти заемщика. Однако в такой ситуации с кредитодателями можно поспорить.

Необходимо акцентировать внимание на том, что ответственность наследников при условии их вступления в наследство строго ограничивается стоимостью наследства. Если банк требует от заемщика большую сумму, тогда целесообразным решением будет обращение в банк. Основание для такого обращения может стать ст. 333 ГК РФ. Банк не может разориться из-за погашения кредита позже установленного срока, вследствие чего возможным убытки будут не такими значительным. Данный момент обязательно будет учтен судом.

Более того, суд обязательно примет во внимание тот момент, задержка выплат была обусловлена чрезвычайной ситуации и поручитель до определенного времени даже мог не знать, что теперь он обязан проводить погашение кредита.

Важно! Наследники или поручители умершего заемщики отвечают перед банком исключительно в пределах стоимости принятого наследства.

Видео: Имеет ли право банк требовать пени за кредит с наследников?

Если кредит брался под залог

Залоговое обеспечение при оформлении кредитных обязательств служит гарантией возврата долга. При наступлении форс-мажорных обстоятельств банки могут покрыть свои убытки за счет оставшегося в залоге имущества. Подобная практика применима к ипотеке, автокредитованию или оформлению договора на иные цели. Что делать, если после смерти заемщика осталось залоговое обеспечение? Право на имущество переходит к наследникам, если они пожелают воспользоваться такой возможностью.

После чего им потребуется:

• погасить оставшуюся часть долга и пользоваться полученным залоговым имуществом;
• продать объект залога для расчета с банком, оставшуюся сумму наследники получают в личное распоряжение.

Если наследником умершего становится несовершеннолетний, то ему переходит имущество должника, обязанность же погашения кредита ложится на попечителей. Любые дальнейшие действия с предметом залога не должны идти вразрез с интересами юных наследников. При отсутствии родственников умершего, или если права на наследство не заявляются, банки распоряжаются залоговым имуществом по своему усмотрению.

Можно ли не выплачивать

Ну а теперь, как итог, ответ на самый главный вопрос, который мучает многих – можно ли не платить кредит родственникам после смерти заемщика?

Резюмируя все выше сказанное по поводу законодательства и жизненных случаев, получаем следующий результат:

• избежать долгов после смерти заемщика можно, если вы не приняли наследство
• если у покойника не было никакого имущества кроме долгов, но тогда в право наследования вступать нет смысла
• если кредит был застрахован в страховой компании
• если прошло более 6 месяцев после смерти заемщика, и банк не изъявил свои претензии, таким образом, вышел срок исковой давности

Как видите не все так страшно, как могло бы быть. Мы все-таки живем не в Америке (аплоде капитализма), у нас с законами все попроще. Вариантов избежать уплаты долгов по кредиту после смерти заемщика существует огромная масса.

А самое главное, если еще при жизни должник притворился «нищим» (перевел все свое имущество на третьих лиц), то расплачиваться по его обязательствам не придется никому.

Как избежать погашения задолженности после смерти заёмщика?

Единственным способом избежать кредитной обязанности перед банком в случае смерти родственника является отказ от наследства. В некоторых случаях такое решение является единственным возможным выходом из сложившейся ситуации.

Чаще всего этого происходит в том случае, если размер наследства и величина долгов, оставшихся после усопшего, несопоставим.

Чтобы отказаться от наследства, наследник должен написать заявление об отказе от него. Делать это необходимо в нотариальной конторе по месту открытия этого наследства. В случае возникновения претензий со стороны банка наследник должен предоставить соответствующую справку, подтверждающую этот факт.

Как избежать ответственности

Избежать ответственности по оплате кредита за умершего родственника удастся лишь в 2-х случаях. 1-й вариант ― полный отказ от наследства. Такие действия имеют смысл, если полученная выгода практически не превышает сумму новых появившихся долгов. 2-й вариант не выплачивать кредит появляется, если окажется, что заемщик ранее застраховал свою жизнь.

Но необходимо, чтобы условия страхования отвечали сложившейся ситуации. Например, компании отказываются возмещать убытки, если окажется, что заемщик умер результате суицида или умышленно причинял вред здоровью, принимая наркотики и алкоголь в больших количествах.

О нарушениях

Избежать погашения обязательств за умершего родственника при вступлении в наследство не удастся. Для того чтобы максимально сократить негативные последствия, наследникам до подтверждения нового статуса имеет смысл узнать о финансовом состоянии родственника. Государственные органы должны дать информацию о наличии имущества.

На региональных сайтах ФСПП и ГИБДД стоит проверить наличие непогашенных штрафов и претензий. Недобросовестные организации, пользуясь некомпетентностью наследников, могут попытаться взыскать дополнительные суммы или отказать в возмещении. В таких случаях без консультации специалистов и возможных судебных разбирательств обойтись вряд ли удастся.

Офисы банков на карте

Last modified:

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...