Какие документы надо для кредита на примере банков россии: расписываем во всех подробностях

Существует стандартный пакет документов для оформления кредита практически в любом банке. Какие же документы сюда входят?

Немного теории

У каждого банка свои требования к количеству и типу документов, которые должен принести молодой бизнесмен. Банковский менеджер в любом случае вручит вам полный и окончательный список бумаг после того, как вы получите предварительное одобрение своей заявки на кредит. Но есть те документы, которые однозначно потребует любая кредитная организация. Они перечислены в следующем разделе.

Многое зависит и от типа кредитования. Например, при классическом микрокредитовании от вас потребуется максимально расширенный пакет документов, в том числе финансовых, детально проработанный бизнес-план. При экспресс-кредитовании бумажной волокиты в разы меньше (зато процентная ставка в разы больше). Банки требуют кучу финансовых и залоговых документов, а Центры развития предпринимательства смотрят в основном на бизнес-план и достигнутые вами успехи.

Обязательные документы

1. Паспорт гражданина.

2. Анкета заемщика.

3. Заявление на получение кредита.

При предоставлении данных документов необходимо учесть, что снимаются копии всех заполненных страниц общегражданского паспорта. Они заверяются штампом и личной подписью сотрудника банка.

Многие банки совмещают анкету и заявление.

Анкета-заявление заполняется со слов клиента в автоматизированной системе банка, выводится на печать и передается на проверку и подпись клиенту.

Стандартный пакет документов

Независимо от того, какую программу кредитования вы выбрали, нужно будет предоставить менеджеру банка оригинал общегражданского паспорта (делается ксерокопия всех заполненных страниц, которая заверяется подписью заемщика, штампом и подписью менеджера банка). Также вам необходимо будет заполнить заявление на получение займа и анкету. В некоторых кредитных организациях заемщику предлагается заявление-анкета (в этом документе совмещены обе формы).

При оформлении как потребительских кредитов, так и ипотечных займов в большинстве случаев банки дополнительно требуют предоставлять:

1. Заверенную отделом кадров копию трудовой книжки либо другой документ, подтверждающий трудоустройство (справка от работодателя, копия трудового договора или контракта, выписка из трудовой книжки). В документах должны содержаться сведения о занимаемой должности и стаже работы. Документы должны быть заверены постранично. Морякам необходимо предоставлять контракты за последние 2-4 года, их официальный перевод на русский язык и паспорт моряка.
2. Справка о доходах по форме, установленной банком, или по форме 2-НДФЛ, подписанная и заверенная печатью предприятия. Справка должна содержать сведения о доходах как минимум за 6 предыдущих месяцев. Если вы имеете другой официальный источник доходов помимо заработной платы (пенсию, доход от сдачи недвижимости в аренду и т.д.), предоставьте подтверждающие документы – это повысит шансы на получение ссуды. Более детально об этих документах мы рассказывали в статье «Подтверждение дохода в банке — справки о доходах».
3. Военный билет, приписное свидетельство или другие документы, подтверждающие наличие отсрочки от службы в армии у заемщиков в возрасте до 27 лет.

Естественно, помимо данного перечня многие финансовые организации просят предоставить дополнительные документы. О них мы расскажем далее.

Перечень документов, необходимых для получения кредита юридическому лицу

Чтобы банк одобрил кредит, нужно подготовить пакет документов, подтверждающих вашу надежность в роли заемщика. Для юридических лиц перечень бумаг довольно объемный, и зависит он от цели кредитования, а также политики кредитной организации.

Все необходимые документы можно поделить на несколько блоков:

• учредительные (связанные со спецификой деятельности компании);
• бухгалтерские (отражающие отчетность);
• финансовые (показатели платежеспособности заемщика);
• для поручителей;
• на залог.

Давайте разберём каждый блок по отдельности. И так, учредительная документация включает:

• Устав (а в некоторых случаях — учредительный договор);
• выписки, подтверждающие полномочия лиц, допущенных к распоряжению счетом (генерального директора, бухгалтера компании), а также паспорта этих лиц;
• заверенная у нотариуса либо в банке карточка образцов подписей и печатей должностных лиц, имеющих доступ к счету;
• протокол проведенного собрания учредителей (или решение единственного участника) об открытии фирмы;
• свидетельство о праве собственности на занимаемое помещение (либо договор аренды);
• выписку из базы ЕГРЮЛ (выданную не ранее 1 месяца перед днем подачи анкеты на кредит);
• свидетельство о постановке на учет в ФНС;
• свидетельство о госрегистрации;
• справку, подтверждающую присвоение кодов статистики;
• документы на внесение изменений в ЕГРЮЛ;
• свидетельство о регистрации права собственности на занимаемые помещения (либо долгосрочный договор аренды);
• копии лицензий на вид деятельности.

Бухгалтерская документация содержит:

• бухгалтерский баланс за предыдущий отчетный период;
• отчет о финансовых результатах с отметками главного бухгалтера предприятия;
• декларацию, заверенную в налоговом органе.

Финансовый блок бумаг:

• выписки по счетам, открытым в других банках;
• справка о движениях по счетам;
• справки об отсутствии просрочек по займам;
• кредитная история;
• справка об отсутствии долгов перед налоговой и внебюджетными фондами.

Если для получения кредита привлекается физ. лицо в качестве поручителя, то оно предоставляет:

• паспорт;
• справку по истории погашения предыдущих займов;
• выписку по счетам, свидетельствующую об отсутствии просроченной задолженности по кредитам;
• документы, подтверждающие наличие вкладов в банках;
• справки о доходах.

А также вам необходимо заполнить анкету по форме банка и предоставить доверенность, если за кредитом обращается не собственник бизнеса.

Потребительский кредит

При оформлении заявки на потребительский кредит существует возможность снижения процентной ставки путем предоставления дополнительных документов.

7. Водительское удостоверение, свидетельство о регистрации автомобиля или паспорт транспортного средства.

8. Оригинал свидетельства о постановке на учет в налоговом органе.

9. Стрaховое свидетельство ПФР.

10. Загранпаспорт.

11. Имеющиеся стрaховые полисы (например, полис обязательного медицинского стрaхования, ОСАГО, КАСКО и т.д.).

12. Оригинал или копия свидетельства о праве собственности на недвижимое имущество, принадлежащее заемщику (владение или долевая собственность);

документы, подтверждающие наличие ценных бумаг или выписки по счетам.

13. Копии оформленных ранее действующих кредитных договоров, справки из банков об отсутствии просроченной или текущей задолженности либо же выписки по ссудным счетам.

14. Оригинал свидетельства о заключении (расторжении) брака, рождении ребенка.

Если вы оформляете кредит на покупку товаров (к примеру, бытовой или орг. техники), представитель банка может запросить счет-фактуру от магазина-продавца. Если вы планируете получить кредит на образование, будьте готовы предоставить договор с учебным заведением и копию лицензии, подтверждающей право ведения образовательной деятельности.

Более подробно следует остановиться на перечне документов для получения ипотечного кредита или займа под залог. При кредитовании под залог имущества банки требуют предоставления как стандартных и дополнительных документов, описанных выше, так и справки и свидетельства, не только описывающие объект залога, но и подтверждающие ваше право собственности на него.

Документы для Сбербанка

Если вы решили заполнить анкету на кредит в Сбербанк, то, помимо основного списка документов, подготовьте следующий:

• СНИЛС для заявителя;
• свидетельство, разрешающее доступ к строительным работам (при необходимости);
• документы на выручку;
• бумаги, подтверждающие наличие ТМЦ;
• корпоративный договор или письмо о его отсутствии;
• выписка из списка участников ООО, полученная не ранее 30 дней перед подачей заявки на кредит;
• заверенное у нотариуса согласие супруга (-и) на передачу залога банку и на продажу имущества в случае неуплаты по кредиту.

Если в качестве залога вы предоставите Сбербанку оборудование, то нужно отдельно подготовить документы на него:

• акты приема-передачи, договора на покупку и прочее;
• если оборудование импортировалось, то потребуется квитанция об оплате суммы таможенной пошлины, а также таможенная декларация;
• чеки и иные документы, свидетельствующие о внесении денег вами поставщику оборудования;
• справки о заводских и инвентарных номерах (если имеются);
• технические сертификаты, соответствующие стандартам качества;
• паспорт оборудования (если он есть).

При передаче банку залога в виде транспортного средства необходимо иметь на руках:

• ПТС;
• свидетельство о госрегистрации;
• договор купли-продажи;
• бумаги, подтверждающие, что оплату за транспортное средство вы передали продавцу.

Как оставить заявку на кредит?

Для того чтобы оформить кредит, в первую очередь нужно определить для себя подходящий банк и кредитный продукт, который полностью соответствует вашим возможностям и потребностям. Если банк выбран, к примеру, Сбербанк, то на официальном сайте можно найти информацию о способах подать заявку на кредит как бизнес целей, так и потребительского кредитования.

Документы для Россельхозбанка

Для оформления кредита в Россельхозбанке могут понадобиться дополнительные бумаги:

• сертификаты, необходимые для ведения деятельности юридическим лицом;
• список участников (на дату подачи кредитной анкеты);
• для СПоК — свидетельство об участии в сельскохозяйственном кооперативе и других объединениях;
• для АО — выписка акционеров (срок годности не превышает месяц);
• расшифровка составляющих баланса: «Основные средства», «Дебиторская задолженность», «Кредиторская задолженность» за последний квартал;
• отчет о целевом расходовании средств (обязателен для сельскохозяйственных кооперативов);
• справка о финансовом состоянии по форме Россельхозбанка за квартал;
• платежные документы, свидетельствующие об уплате налога согласно декларации (для предприятий на ЕНВД, УСН, ЕСХН);
• действующие договоры с покупателями и продавцами;
• договоры лизинга, поручительства, факторинга;
• справка о зарегистрированных счетах в других кредитных организациях по форме Россельхозбанка (действительна в течение месяца);
• если в иных банках у заемщика имеются овердрафты по счетам, необходима выписка о лимитах ежемесячных оборотов;
• документы из других банков об отсутствии арестов и неисполненных обязательств по счетам.

Возможные варианты

Среди доступных способов существует всего два:

• Оформить онлайн-заявку на понравившийся по условиям потребительский кредит, предварительно просчитав его на кредитном калькуляторе, расположенном непосредственно на странице предлагаемого кредитного продукта. Воспользоваться такой заявкой может каждый желающий, однако, особое предпочтение отдается уже действующим клиентам банка имеющих личный кабинет;
• Личное обращение в удобное отделение банка. Такой способ заявки упрощает процедуру выбора нужного кредитного продукта, так как уполномоченный кредитный менеджер на месте подберет договор, полностью соответствующий вашим финансовым возможностям.

Документы для банка ВТБ 24

Одобрение кредита в ВТБ 24 возможно после предоставления следующих документов, помимо основных:

• выписки из ЕГРН (для сделок на недвижимость, зарегистрированных с 2017 года);
• инвестиционных договоров;
• договора на узаконение самовольного строительства (при необходимости);
• если в залог передается несколько зданий, представляющих единый комплекс, то потребуется план-схема расположения построек с пояснениями;
• выписки из домовой книги (на жилое помещение), выданной не ранее месяца до дня подачи заявки на получение кредита;
• если залогом выступает недвижимость, собственниками которой являются несовершеннолетние (либо они прописаны там), то необходимо разрешение органов опеки.

Причины отказов

Конечно, причин отказать в выдаче займа у банка может найтись уйма, и он вправе не объяснять какая именно причина возникла у вас. Но в целом можно выделить 10 основных причин отказа, которые должен знать каждый:

1. получаемый вами доход недостаточен для оформления, запрошенного вами займа;
2. несоответствие клиента или его документов требованиям банка;
3. Отсутствие официального места трудоустройства;
4. клиент должен иметь постоянную регистрацию;
5. наличие в личном деле клиента судимостей, а тем более за финансовые махинации;
6. особое внимание уделяется месту работы, и людям, занимающимся опасными профессиями (пожарные, спасатели, полиция), чаще всего выдают отказ;
7. ранее запятнанная кредитная история или слишком большая кредитная нагрузка;
8. отсутствие у заемщика контактных данных в виде стационарного телефона;
9. предоставление заведомо ложной информации о доходах;
10. банк исчерпал собственный лимит на выдачу кредита в отчетном периоде.

Как банк проверяет заявки на кредит?

После подачи заявки и документов на проверку в банк, каждый клиент проходит тщательную проверку:

• на соответствие выдвигаемых условий как к самому клиенту, так и к документам;
• оценка клиента по ключевым факторам с помощью скоринговой системы;
• проверка кредитной истории через специализированные источники;
• проверка места работы и работодателя;
• полная проверка будущего заемщика во всех возможных базах на предмет судимости, долгов и других черных пятен в досье;
• проверка рисков банка основанная на ваших доходах и рабочем месте в совокупности с вашей кредитной историей.

Как повысить шансы на одобрение?

Для повышения собственных шансов на одобрение любого запрошенного кредита клиенту следует побеспокоиться о таких нюансах, как:

• своей кредитной истории;
• правильности заполнения всех документов;
• соизмерению собственных доходов и определение адекватной суммы займа;
• наличие депозитных накоплений или сбережений.

На какой кредит можно рассчитывать?

Давайте рассуждать реально, чем выше и стабильнее постоянный доход, тем выше будет сумма которую банк сможет выдать добросовестному заемщику. Для банка ключевую роль играет платежеспособность клиента, ведь его основной доход — это проценты, а больше их можно заработать на более объемных займах, оформленных на длительные сроки.

Следовательно, если вы обладатель зарплаты в 25 тысяч, а рассчитываете на получение займа на 5 лет в размере 2 млн, то надеяться на такой кредит даже не стоит. А вот для реализации текущих планов по проведению ремонта стоимостью не более 100 тыс. вполне возможно, тем более, если разбить платежи месяцев на 12-18.

Что нужно, чтобы взять кредит с просрочками?

Хотелось бы обратить внимание на кредитную историю заемщика. Если она в какой-то момент была запятнана, все мы не без греха, это еще не повод впадать в панику. Конечно, убрать это пятно из кредитной базы невозможно, но вы всегда можете обратиться в банк с поручителем или залогом, которые станут гарантом возврата, полученного вами займа.

Еще один вполне доступный способ получить займ — использовать услуги банка, который не обращает внимания на минусы вашей кредитной истории. Но и здесь есть серьезные недостатки: хоть займ вы получите, но к нему в придачу вас наградят огромными, а в некоторых случаях неподъемными процентами до 50% годовых.

Что нужно, чтобы взять телефон в кредит?

Для того чтобы оформить такой небольшой займ, как, на покупку мобильного телефона, нужно соответствовать требованиям банка, о которых мы рассказали выше, и выбрать для себя наиболее комфортный способ погашения задолженности. В большинстве случаев, при среднем заработке в 25 тысяч кредит достаточно будет оформить на 6 месяцев и выплачивать телефон платежами по 3-5 тыс.

А также не стоит забывать, что в магазине техники тоже может быть предложено оформить рассрочку, и скорее всего, вас даже не будут проверять на возможные прорехи в кредитной истории, все что нужно: соответствовать минимальному набору критериев отбора потенциальных клиентов.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...