Обеспечение кредита: что это такое и зачем нужно?

Каждый человек тратить определенное количество денег на собственные нужды. Часто бывает, что он выходит за рамки своего бюджета и человеку срочно требуются деньги. Иногда появляется возможность приобрести нужную вещь (например: недвижимость) по хорошей цене, опять этому человеку срочно нужны денежные средства, чтобы не упустить выгодную возможность в своей жизни. Вот тут на помощь и приходят кредиты и займы. Рассмотрим зачем нужны кредиты.

Чем занимаются кредитные брокеры?

Кредитные брокерские компании существуют во всех странах мира. Они являются посредниками между банками и заемщиками и оказывают помощь в получении кредитования.

В основном, к сфере их деятельности относятся ипотечные кредиты, автокредиты, потребительские кредиты без залога и поручителей, а, также, программы рефинансирования долгов перед банками. Профессиональный кредитный брокер досконально знает, какие кредитные продукты предлагают в данный момент все крупные банки.

И, именно он, может подобрать ту схему финансирования, которая устроит заемщика со всех точек зрения.

Однако, не стоит считать, что обращение даже к лучшему кредитному брокеру гарантирует стопроцентный успех в получении кредита. Ни одна кредитная посредническая компания (да и не один солидный банк) даже благонадежному клиенту не может сказать с полной уверенностью, что он получит необходимое финансирование.

По статистике нашего агентства, только около 68% клиентов, действительно получают кредит.Что же, на самом деле, это – неплохо. Ведь, банки проверяют клиентов все строже и строже!

Итак, солидные брокерские компании помогают клиентам подобрать оптимальную кредитную программу, собрать необходимые документы, сделать предварительные расчеты по ежемесячным платежам и проследить, чтобы договор с банком был прозрачным и понятным для клиента. Таким образом, заемщики, заплатив брокерской компании, могут не только значительно сэкономить время, но и взять кредит в том банке, который предлагает лучшие условия.

Правда, не стоит забывать, что в каждой бочке меда есть своя ложка дегтя. Все вышесказанное относится только к лицензированным кредитным брокерским компаниям, завоевавшим хорошую репутацию на рынке финансово-кредитных услуг.

К сожалению, нередко еще встречаются и ситуации, когда человек, желающий получить кредит, попадает на удочку обещаний черных брокеров. Последствия такого легкомысленного отношения к выбору компании-посредника могут быть самыми плачевными.

Кто такие черные брокеры?

Что скрывать, еще лет 10 назад черные кредитные брокеры просто царили на рынке кредитных услуг. Да и теперь они не хотят покидать теплые места, на которых получают солидные деньги, фактически, не делая никакой работы!Черные брокеры не брезгуют ничем. Они всегда со стопроцентной уверенностью говорят тем людям, которые к ним обращаются, что могут помочь в получении кредита на любую сумму.

Они убеждают, что выплатить потребительский кредит на огромную сумму даже заемщик с небольшой зарплатой сможет без труда. Не верьте, это все обман!

Ни один серьезный брокер не сможет дать вам гарантий, что банк положительно рассмотрит ваш вопрос, если вы внесете предоплату скажем 5000 рублей! Поэтому, к выбору кредитной компании-посредника надо относиться очень серьезно и, перед тем, как становиться клиентом одной из, стоит убедиться, что перед вами – не мошенники, желающие украсть ваши деньги. порядочные брокерские компании никогда не попросят сразу оплатить всю сумму своих услуг, они скорее всего даже не возьмут предоплату.

А вот черные брокеры будут настаивать на том, чтобы вы оплатили их работу сразу в полном объеме, до получения банковского разрешения.

Не соглашайтесь, ведь банк может и не дать свое добро. Белый брокер всегда согласиться дать вам бесплатную исчерпывающую консультацию по телефону, он поможет вам подобрать оптимальную кредитную программу, ознакомит вас со всеми документами, не возьмет полную предоплату за свои услуги.

Также, он обязательно отговорит вас брать кредит если увидит, что таких финансовых обязательств вы просто-напросто не потянете. Поэтому, не бойтесь обращаться в брокерские фирмы.

Только будьте осторожны. Ведь отстоять свои права, доказать, что вы пали жертвой обстоятельств и вернуть свои законные деньги, потом будет очень сложно.

В этой статье вы узнаете следующее: Как узнать задолженность по кредиту: интернет-банкинг. Как узнать задолженность .

(5,00 из 5)

Как увеличить лимит на кредитной карте

(5,00 из 5)

Где взять кредит без кредитной истории?

(5,00 из 5)

Что такое кредитный брокер и зачем он нужен?

(5,00 из 5)

Стройматериалы в кредит

(5,00 из 5)

Потребительские кредиты с низкой процентной ставкой

(5,00 из 5)

Просрочка платежа: как ее избежать?

(5,00 из 5)

Кэшбэк кредитные карты возврат денег за покупки

(5,00 из 5)

Кредиты в 2016 году: прогноз и последние новости

(5,00 из 5)

Что нужно чтобы взять кредит в банке

(5,00 из 5)

Последние темы форума

При использовании любых материалов прямая индексируемая ссылка на источник обязательна.

Кредит без обеспечения: суть и отличия от обеспеченных займов

При отсутствии поручителей или активов в собственности, которые можно использовать в качестве залога, можно воспользоваться потребительским кредитом без обеспечения. Что это значит – клиенту выдаются наличные или безналичные деньги без выполнения им дополнительных требований по возвратности займа. В этом случае лимит суммы будет по сравнению с обеспеченными ссудами небольшим.

Кредит без обеспечения – что это и какие особенности ему присущи:

• это форма кредитования, при которой деньги выдаются на любые цели, направления расходования средств никем не контролируются;
• такой займ выделяется высоким уровнем риска для банка;
• отличается от других типов кредитов краткосрочным характером;
• завышенные ставки процентов являются следствием перераспределения рисков финансовой организации между всеми заемщиками;
• в основу сотрудничества закладываются доверительность отношений с клиентом.

Потребительский кредит без обеспечения оформляется быстро и без привлечения третьих лиц. Заемные средства могут быть выданы наличностью в кассе банка или перечислены на карту клиента. Разновидностями этого вида кредитных продуктов являются овердрафты, пользование кредитками и экспресс-займы.

Оформление кредитных карт актуально для ситуаций, когда деньги надо найти в сжатые сроки и в небольшом количестве (при условии, что не требуется обналичивание). Такой кредит без обеспечения выгоден для тех, кто периодически нуждается в краткосрочных заимствованиях для совершения покупок в магазинах. Если успеть вернуть на карту потраченные деньги до окончания льготного периода, то можно сэкономить на процентах банку. Главный нюанс – льготные условия кредитования не распространяются на операции по обналичиванию средств с кредитных карт.

Если оформляется потребительский кредит без обеспечения в форме овердрафта, что это значит:

1. Клиент исчерпал имеющиеся у него деньги на счете или дебетовой карте в банке, но ему надо провести еще одну или несколько платежных операций;
2. Обслуживающее финансовое учреждение разрешило сверхлимитный расход с условием начисления за период пользования заемными ресурсами процентов.
3. Сумма долга ограничена небольшой величиной.
4. Займ всегда должен быть погашен в краткосрочной перспективе.
5. Возврат денег осуществляется автоматически при первом поступлении средств на карточку или счет клиента.

Потребительским кредитом без обеспечения признаются и кредиты, оформляемые в магазинах для приобретения товаров. Необеспеченные займы отличаются от залоговых вариантов кредитования тем, что по ним не требуются имущественные гарантии, но предлагаемые условия менее выгодны клиентам, исключена возможность взятия крупных сумм на длительный период.

Польза кредитов

Польза кредитов заключается в том, что они могут срочно решить какую-то проблему у человека, предоставляя возможность заплатить деньги за выгодную покупку. Полезны кредиты для людей, которые не умеют собирать и накапливать денежные средства на приобретение дорогой вещи — холодильник, телевизор, автомобиль и недвижимость.

Кредитами часто оперируют в магазинах бытовой техники, автосалонах, риелторские агентства. С помощью кредита, потребитель моментально получает требуемую вещь или услугу, а оплачивает ее стоимость потом.

Документальное оформление необеспеченного займа

Когда оформляется кредит без обеспечения, надо знать, что это займ со сроком погашения менее 7 лет. Продление на более продолжительный период банк может одобрить в исключительных ситуациях. Лимит не превышает отметки 3 млн рублей, ставка выше, чем по долгосрочным программам.

От заемщиков в стандартном случае требуется предъявить на этапе согласования условий кредитования минимальный набор документов:

• идентифицирующий личность документ – оригинал паспорта гражданина РФ;
• бланки, подтверждающие степень платежеспособности (это может быть заполненная работодателем форма 2-НДФЛ или специальный шаблон справки финансовой организации);
• документы, свидетельствующие о наличии необходимого трудового стажа и официального рабочего места в текущем периоде (выписка или копия трудовой книжки, справка из отдела кадров работодателя, трудовой договор);
• второй документ на выбор для удостоверения личности, в котором прописано ФИО (некоторые банки обходятся без него, в большинстве случаев это обязательный элемент).

Вред кредитов

Основным вредом кредита для славянского населения, является возможность расширять свой личный кредитный лимит в обслуживаемом банке или кредитной компании. Взяв однажды кредит и вовремя его выплатив, банки или кредитная организация расширяет кредитный лимит, предоставляя в следующий раз более крупную сумму. В большинстве случаев люди обязательно воспользуются такой возможностью, влезая в долг перед банком или кредитором.

Как говорится в поговорке, — «Что русскому хорошо, то немцу смерть!». Суть данной поговорки четко показывает сущность кредитной системы в России и в СНГ, в сравнении с Европой.

В зарубежных странах, берут кредиты в банках для покупки недвижимости и выплачивают низкий процент по кредиты. Переплачивая за все время пользования кредитом не более 30%, в случае взятия кредита на 20 лет. Вот почему все американцы выплачивают ссуды по недвижимости, ведь у каждого из них есть возможность купить такой дом, о каком они мечтают.

А вот в России и в странах СНГ, взяв кредит на 20 лет, придется заплатить 300% за время пользования кредитом! Банк имеет право изменять условия кредитного договора в одностороннем порядке, о чем написано в самом договоре мелким шрифтом, среди десятков пунктов и условий договора.

Вот почему для славянского населения кредиты вредны. В России минимальный кредитный процент составляет от 20-30% годовых, а в зарубежных странах до 3%. Разница ощутима в разы.

Требования к потенциальным заемщикам

Банки предпочитают заключать кредитные договоры с клиентами, достигшими совершеннолетия и получившими профессию. В эту категорию относят лиц от 18 лет (чаще порог установлен на уровне 21 года). При исполнении человеку 65 лет его шансы на одобрение заявки на ссуду снижаются в разы.

Кредит без обеспечения доступен только для тех заемщиков, у которых имеется официальный источник стабильного заработка и постоянная регистрация в регионе нахождения отделения банка.

В отношении общего трудового стажа минимальное требование – 1 год (при условии, что на последнем рабочем месте человек числится полгода и дольше). Если клиент призывного возраста, его попросят предъявить военный билет (для неслуживших – приписное свидетельство). Заемщик обязательно должен указать в заявке действительные контактные данные.

Разумный подход в использовании кредитов

Кредиты следует использовать в том случае, когда есть острая необходимость в них. Если срочно нужна стиральная машина, а денег не хватает, следует задуматься — может потерпеть или взять в займы у знакомых. При покупке бытовой техники, придется за год переплатить ее стоимость на 30%.

Заключение

В подведение итогов следует отметить, что в связи с отсутствием финансовой грамотности у среднестатистических граждан складывается ошибочное представление о кредитах, особенно потребительских. В связи с чем, заёмщики переплачивают в 2-3 раза от стоимости покупок приобретённых по долгосрочному займу.

Следует понять, что кредит является хорошим в том случае, когда приобретённая покупка за кредитные средства покрывает все платежи по кредиту и ещё немного остается. Таким примером может служить покупка квартиры, разбивка её на несколько студий и сдача их в аренду.

Учитесь сохранять, приумножать личный капитал используя инвестиции, банковские вклады и другие решения для приумножения личного капитала.

Если вам понравился материал в нашем обзоре, делитесь своими мнениями и вашим опытом в комментариях ниже. Для нас важна обратная связь с вами!

Благодарим за прочтение нашего обзора и всем спасибо!

ИНВЕСТИЦИИ И ТРЕЙДИНГ НА ФОРЕКС

Плюсы и минусы получения кредита без обеспечения для заемщика

Необеспеченные ссуды выгодны частным лицам тем, что нет необходимости искать поручителя, можно не закладывать свое имущество. Такие кредиты оформляются быстро при наличии минимального набора документации. Дополнительный плюс – никто не проверяет, на какие цели были потрачены средства.

Недостатки заключаются в повышенных процентных ставках, небольших лимитах сумм и сжатых сроках погашения займа. При просрочках по необеспеченным ссудам предусматривается жесткая система штрафов. По неисполненным кредитным обязательствам заемщику приходится отвечать не залоговыми активами, а всем своим имуществом.

Достоинства и недостатки кредита без обеспечения для банков

Займы без залога и поручителей для банков выгодны тем, что трудозатраты на их рассмотрение и оформление минимальны, а спрос на этот финансовый продукт высокий. Все риски невозврата заранее заложены в процентную ставку, что обеспечивает оптимальный уровень доходности.

Недостатком является отсутствие гарантий возврата средств. Процедура получения взыскания при возникновении проблем у клиента с погашением кредита отличается сложностью.

Перед оформлением быстрых займов надо разобраться, что такое потребительский кредит без обеспечения, какими преимуществами он обладает, на что обратить внимание в договоре. Чтобы взять ссуду с минимальной ставкой, необходимо подтвердить свои доходы и представить банку полный комплект документов (включая необязательные бланки), иметь хорошую кредитную историю. При выборе кредитной программы рекомендуется внимательно изучать условия применения озвучиваемых процентов.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...